クレジットカード審査に通らない…自営業のアメリカ人が日本でクレジットカードを作るには？

あなたは、今年と去年で計3回クレジットカードの審査に落ちてしまったとのこと。発行会社は理由を教えてくれないため、ご自身の状況から原因を推測したいと考えていますね。具体的には、新生銀行と楽天銀行に申し込み、半年弱の間隔を空けて再挑戦したものの、結果は変わらなかったようです。アメリカ国籍であること、在留資格、自営業であること、日本での信用情報、本人確認書類、そしてクレジットカードが欲しい理由について詳しく教えてくださいました。

今年と去年とで計3回クレジットカードを申し込んで審査に落ちました。発行会社はもちろん不合格の理由を教えてくれないので、私の事情を踏まえた上でもしかしてこれかなと見当があれば聞かせていただきたいです。

3回とは、新生銀行（口座を持っているので）、楽天銀行（審査が甘いとの噂なので）、そしてまた新生銀行でした。短期間に何回も申し込むのも不利だと聞いているので半年弱の間隔をあけて申し込みました。

私はアメリカ人です。国籍、ましてや人種は関係ないはずでしょうけれど、在留資格は関係あると考えられなくもないかな？現時点では2014年まで有効の「日本人の配偶者等」という在留資格で滞在しています。今回の在日は去年5月からなので、今の住居（賃貸マンション）での居住年数は切り上げても2年間です。

既存の借り入れは基本的にないです。アメリカで発行されたクレジットカードを持っていて、その月々の残高が100ドル弱で推移していますが、これは借り入れとは言わないですかね？とにかく金額は微小です。日本での信用履歴は白紙のはずです。

そして素人の私から推測して一番問題かなというのは、仕事が自営業だということです。まあ、厳密に言えば自営業ですが顧客が実質的に1つだけでその顧客とは年単位で契約を結んでいるので、業務委託とも言えるかもしれませんが、クレジットカードの申込書に書いてある職種で言うと自営業と記入するしかなさそうです。年収は今年で約866万円でしたが、それを書いただけで発行会社が信じてくれるかどうかが少し疑問です。補足の書類の提出を求められたら例えば所得税の申告書のコピーを送ることはできますが、そういうのを求められるまで至ったこともないです。

また、仕事が在宅仕事だということもあり、車を持っていなくて、日本の運転免許証を持っていないので、本人確認書類となると保険証（国保）しかないです。パスポートと外国人登録証明書も持っていますが、そういう、あまりにもよその人だというのを意識させるようなものにしたら何となく不利のような気（思い込み？）がして保険証にしていました。

なぜクレジットカードが欲しいかと言いますと、アメリカ発行のカードで15,000ドルのショッピング・キャッシング枠があるのでいざという時の融資は間に合っていますが、海外利用手数料、両替手数料、送金手数料などを払わずに、日本でのネットショッピングや各種サービスの支払いができたらいいので日本のクレジットカードも欲しいです。

実を言うと諦めがついてきているので、先日楽天銀行のデビットカードを申し込みましたが、やはりちゃんとしたクレジットカードがあると便利な気がします。

クレジットカードの審査に通らない原因は、様々な要因が複合的に絡み合っていることが多く、一概に「これ！」と断定することは難しいです。しかし、あなたの状況を詳細に分析し、考えられる原因と対策を具体的に解説していきます。クレジットカードの審査に通るためのヒントを見つけ、日本での生活をより快適にするためのお手伝いができれば幸いです。

1. 審査に落ちる原因を徹底分析！

クレジットカードの審査に落ちる理由は、大きく分けて以下の3つの要因が考えられます。

信用情報: 過去のクレジットカード利用状況や、ローンの返済履歴などが記録されています。
属性情報: 年齢、職業、年収、居住年数など、個人の属性に関する情報です。
申し込み情報: 申し込み内容に虚偽がないか、多重申し込みをしていないかなどがチェックされます。

あなたのケースに当てはめて、それぞれの項目を詳しく見ていきましょう。

1-1. 信用情報に関する問題

日本での信用情報が「白紙」であることは、必ずしも不利に働くわけではありません。しかし、過去にクレジットカードの利用履歴がないため、信用を判断する材料が少ないという側面はあります。クレジットカード会社は、あなたの返済能力や支払い能力を判断するために、過去の利用履歴を参照します。もし、過去に延滞などの問題があれば、審査に通りにくくなる可能性があります。

しかし、あなたの場合は、日本での信用情報に問題があるわけではないので、そこまで心配する必要はありません。アメリカのクレジットカードの利用状況は、日本の信用情報機関には共有されないため、審査に影響することはありません。

1-2. 属性情報に関する問題

属性情報は、クレジットカード会社が最も重視する項目の1つです。あなたのケースでは、以下の点が審査に影響を与えている可能性があります。

在留資格: 「日本人の配偶者等」という在留資格は、永住権に比べて不安定と見なされる可能性があります。
居住年数: 現在の住居での居住年数が2年と短いことも、審査に不利に働く可能性があります。
職業: 自営業であることは、収入が不安定と見なされる可能性があります。
年収: 年収866万円は高いですが、自営業の場合、収入の証明が難しいと、審査に通りにくくなることがあります。

これらの属性情報は、クレジットカード会社があなたの返済能力を判断するための重要な材料となります。安定した収入があり、日本での居住年数が長ければ、審査に通りやすくなります。

1-3. 申し込み情報に関する問題

短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは、多重申し込みと見なされ、審査に不利に働く可能性があります。あなたは、半年弱の間隔を空けて申し込みをしていますが、それでも審査に落ちてしまうということは、他の要因が影響していると考えられます。

また、申し込み内容に虚偽があると、当然審査に通りません。正確な情報を申告することが重要です。

2. クレジットカード審査に通るための具体的な対策

上記の分析を踏まえ、クレジットカード審査に通るための具体的な対策をいくつかご紹介します。

2-1. 信用情報の改善

日本での信用情報が白紙であることは、必ずしも悪いことではありませんが、クレジットカード会社に信用を築くためには、以下のような方法があります。

デビットカードの利用: デビットカードは、クレジットカードと同様に利用できますが、審査がありません。デビットカードを積極的に利用し、きちんと支払いを行うことで、信用を積み重ねることができます。
携帯電話料金の支払い: 携帯電話料金をきちんと支払うことも、信用情報にプラスに働きます。
公共料金の支払い: 電気料金やガス料金などの公共料金も、きちんと支払うことが重要です。

2-2. 属性情報の改善

属性情報は、すぐに変えられるものではありませんが、できる範囲で改善策を講じましょう。

在留資格の安定化: 在留資格を安定させることは、長期的に見て重要です。永住権を取得できれば、審査に通りやすくなります。
居住年数の増加: 現在の住居に長く住むことで、居住年数が長くなり、審査に有利に働きます。
収入証明の提出: 自営業の場合、収入を証明する書類を提出することで、審査に通りやすくなります。具体的には、確定申告書のコピーや、収入証明書などを提出しましょう。
安定収入の確保: 収入が安定していることを示すために、継続的な顧客との契約や、安定した収入源を確保することが重要です。

2-3. 申し込み方法の改善

申し込み方法を工夫することで、審査に通る可能性を高めることができます。

申し込みカードの選択: 審査基準が比較的緩やかなクレジットカードを選ぶことが重要です。例えば、流通系のクレジットカードや、年会費無料のクレジットカードなどがおすすめです。
申し込み情報の正確性: 申し込み内容は、正確に記入しましょう。虚偽の記載は、絶対に避けてください。
複数申し込みの回避: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。

3. おすすめのクレジットカードと申し込みのポイント

あなたの状況を踏まえ、おすすめのクレジットカードと、申し込みの際のポイントをご紹介します。

3-1. おすすめのクレジットカード

自営業で、日本での信用情報が少ないあなたにおすすめなのは、以下のクレジットカードです。

楽天カード: 審査が比較的緩やかで、ポイントも貯まりやすいのでおすすめです。
PayPayカード: PayPayを利用する方には、ポイント還元率が高く、お得です。
三井住友カード（NL）: ナンバーレスでセキュリティが高く、年会費無料なのでおすすめです。

3-2. 申し込みのポイント

正確な情報の入力: 申し込み情報は、正確に入力しましょう。特に、年収や職業に関する情報は、正確に記載することが重要です。
収入証明書の提出: 自営業の場合は、確定申告書のコピーや、収入証明書などを提出することで、審査に通りやすくなります。
キャッシング枠を低めに設定: キャッシング枠を低めに設定することで、審査に通りやすくなる可能性があります。

4. 専門家への相談も検討しましょう

クレジットカードの審査に通らない原因は、個々の状況によって異なります。この記事でご紹介した対策を試しても、なかなか審査に通らない場合は、専門家への相談も検討しましょう。クレジットカードに関する専門家や、ファイナンシャルプランナーに相談することで、あなたの状況に合ったアドバイスを受けることができます。

専門家は、あなたの信用情報や属性情報を分析し、最適なクレジットカードの選び方や、審査に通るための対策を具体的にアドバイスしてくれます。また、クレジットカード以外の、より良い支払い方法や、資産形成に関するアドバイスも受けることができます。

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5. まとめ：諦めずに、最適な方法を見つけましょう

クレジットカードの審査に通らない原因は、様々な要因が複雑に絡み合っています。しかし、諦めずに、あなたの状況に合った対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。

この記事でご紹介した対策を参考に、ご自身でできることから始めてみましょう。そして、専門家への相談も検討し、最適な方法を見つけてください。日本での生活をより快適にするために、クレジットカードを有効活用しましょう。

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