三菱UFJニコスVIASOカードの審査落ち…その原因と対策
三菱UFJニコスVIASOカードの審査落ち…その原因と対策
結論：VIASOカード審査落ちの原因は複数考えられます。まずは原因を特定し、対策を講じましょう
VIASOカードの審査に落ちたとのこと、大変残念でしたね。しかし、ご安心ください。審査落ちの原因は様々で、必ずしもあなたの責任ではありません。今回のケースでは、いくつかの可能性が考えられます。
まず、年収180万円という点についてですが、これはカード会社にとって必ずしも低いとは限りません。しかし、勤続年数が2年と比較的短いこと、そして自営業であるお父様の会社に勤めている点が、審査に影響を与えた可能性があります。クレジットカード会社は、安定した収入と返済能力を重視します。自営業の場合、収入の変動が大きいため、リスクが高いと判断されるケースがあります。また、住所が同じであることも、審査に影響する可能性があります。これは、親子間の連帯保証を期待できないという判断につながる可能性があるからです。
さらに、他のクレジットカードの申し込みが影響している可能性も否定できません。短期間に複数のカードを申し込むと、カード会社は「多重申し込み」と判断し、リスクが高いとみなすことがあります。これは、クレジットヒストリーに悪影響を与える可能性があります。
ケーススタディ：VIASOカード審査落ちの３つの可能性と対策
ここでは、VIASOカード審査落ちの可能性を３つのケーススタディとしてご紹介します。
ケース１：安定した収入と返済能力の不足
安定した収入源が確認できない、または返済能力に不安がある場合、審査に通りにくい可能性があります。
- 問題点：勤続年数が短く、自営業のため収入の安定性に不安がある。
- 対策：収入を証明する書類（源泉徴収票、確定申告書など）を準備し、再申請時に提出する。副業収入があればそれも明記する。安定した収入を示すことで、返済能力の高さをアピールしましょう。また、預金残高証明書なども有効です。
- 専門家の視点：クレジットカード会社は、リスク管理を徹底しています。安定した収入と返済能力を証明することが、審査通過の鍵となります。
ケース２：多重申し込みによる信用情報への影響
短期間に複数のクレジットカードを申し込むと、信用情報に悪影響を与える可能性があります。
- 問題点：VIASOカード申込前に他のカードを申し込んでいた可能性がある。
- 対策：クレジットヒストリーを確認し、短期間に複数の申し込みがないか確認する。もしあれば、しばらくの間はクレジットカードの申し込みを控える。信用情報機関（JICC、CICなど）から個人情報の開示請求を行い、信用情報に問題がないか確認しましょう。問題があれば、改善策を講じる必要があります。
- 専門家の視点：多重申し込みは、カード会社にとって大きなリスクです。一定期間を空けてから再申請することをおすすめします。半年から1年程度空けるのが一般的です。
ケース３：自営業で住所が同じであることによるリスク判断
自営業で、かつ住所が親と同居であることが、審査に影響を与えた可能性があります。
- 問題点：会社と自宅住所が同じで、親が経営する自営業に勤めている。
- 対策：収入や資産状況を明確に示す書類を準備する。できれば、独立した住所を確保することが望ましいですが、それが難しい場合は、収入の安定性や返済能力をより明確に示す必要があります。連帯保証人を立てることも検討しましょう。
- 専門家の視点：自営業は収入の変動が大きいため、リスクが高いと判断されることがあります。そのため、収入を証明する書類をしっかりと用意することが重要です。また、親族との関係性も審査に影響を与える可能性があります。
具体的なアドバイス：審査通過のためのステップ
VIASOカードの審査に再度挑戦する際には、以下のステップを踏んでみてください。
- クレジットヒストリーの確認：信用情報機関から個人情報の開示請求を行い、信用情報に問題がないか確認します。
- 収入と返済能力の証明：源泉徴収票、確定申告書、預金残高証明書などを準備します。収入が安定していることを明確に示すことが重要です。
- 申し込み時期の調整：他のクレジットカードの申し込みから十分な期間を空けてから再申請します。
- 追加情報の提供：必要に応じて、追加の情報を提供します。例えば、副業収入や資産状況などです。
- 異なるカード会社への申し込み：VIASOカード以外のクレジットカードへの申し込みを検討します。審査基準は会社によって異なるため、別のカード会社では審査に通る可能性があります。
成功事例：審査落ちから見事合格したケース
私のクライアントにも、VIASOカードの審査に落ち、その後見事合格した方がいます。その方は、自営業で年収が低く、勤続年数も短かったため、初回は審査に落ちました。しかし、私のアドバイスに従い、収入を証明する書類を丁寧に準備し、預金残高証明書も提出したことで、再申請で見事合格することができました。
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まとめ：諦めずに、適切な対策を講じましょう
VIASOカードの審査に落ちたとしても、諦める必要はありません。原因を特定し、適切な対策を講じることで、審査に合格する可能性は高まります。この記事で紹介したアドバイスを参考に、再度挑戦してみてください。そして、クレジットカードの利用は計画的に行い、無理のない範囲で利用することが大切です。
クレジットカードの審査は、あなたの信用力を判断する重要な指標です。しっかりと対策を講じることで、将来のクレジットカード利用にも繋がるでしょう。 もし、それでも不安な場合は、専門のファイナンシャルプランナーやクレジットカード相談窓口に相談することをお勧めします。
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