奨学金・教育ローン返済で困ったら？返済困難になった時の対処法と専門家からのアドバイス

もし大学生が奨学金を返せなかったらどうなるんですか？あと、教育ローンの場合はどうですか？自宅を差し押さえですか？最近、払うの大変という声が上がってます。↓ 奨学金・教育ローンの活用「借金」自覚し必要最低限に 2013.1.24 07:44 （2/3ページ）条件や内容理解し借りる方法として一般的なのが、奨学金（貸与型）や教育ローン。前者は「子供が借りて子供が返す」、後者は「金融機関から主に親が借りて親が返す」のが基本だ。貸与型奨学金で最も利用が多いのが日本学生支援機構のもので、無利息の「１種」、利息付き（年利上限３％）の「２種」があり、４月に大学を通じて申し込む。入学前に申し込む「予約採用」もある。いずれも学力や親の年収などの条件があり、１種は条件が厳しい。大学進学の場合、１種は月額３万～６万４千円、２種は３万～１２万円を借りることができる。返還は、卒業後６カ月過ぎてから始まる。月額１万～３万円程度だが、新入社員の収入の少ない中から返すことになり、「責任感が求められる」（中森さん）。一方、教育ローンには日本政策金融公庫の「国の教育ローン」（融資額３００万円以内）がある。一度にまとまった金額を借りられるため、初年度の費用が不足している場合などに便利だ。「在学中は利息のみの返済」などの優遇もあるが、融資の翌月から返済が始まる。このほか、各大学や地方自治体、民間団体なども給付型、貸与型の奨学金を用意。教育ローンもさまざまな民間金融機関が手掛けており、中森さんは「条件や内容を理解したうえで利用してほしい」とアドバイスしている。「返還行き詰まり」増加大学生の厳しい就職状況が続く中、卒業後に奨学金の返還に行き詰まるケースも増えている。日本学生支援機構の場合、平成２３年度の未返還者数は３３万１０００人、未返還額は８７６億円に上る。同機構では３カ月以上の滞納者情報を全国銀行個人信用情報センターに登録している。登録されると住宅ローンやクレジットカードなどの審査が通らなくなる可能性があり注意が必要だ。同機構では返還猶予や減額返還などの救済措置も用意しており、早めに「奨学金返還相談センター」（（電）０５７０・０３・７２４０）に問い合わせることが必要だ。産経新聞 http://sankei.jp.msn.com/life/news/130124/edc13012407460002-n3.htm

結論から言うと、奨学金や教育ローンを返済できなくなった場合、すぐに自宅を差し押さえられるわけではありません。しかし、放置すると深刻な信用情報への影響や法的措置につながる可能性があります。

この記事では、奨学金・教育ローンの返済が困難になった場合の具体的な対処法、専門家としてのアドバイス、そして成功事例を交えながら解説します。返済に不安を感じている方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

奨学金・教育ローン返済が困難になった時の対処法

奨学金や教育ローンの返済が困難になった場合、まず慌てずに以下のステップを踏んでみてください。

1. 貸付機関への連絡

日本学生支援機構や教育ローンを提供した金融機関に、すぐに連絡することが重要です。返済困難になった理由を説明し、相談しましょう。多くの機関は、返済猶予や返済期間の延長、返済額の減額といった救済措置を用意しています。

2. 返済計画の見直し

収入や支出を改めて見直し、返済計画を立て直しましょう。生活費の見直し、副業の検討、支出の削減など、できる限りの努力が必要です。家計簿アプリなどを活用し、支出状況を把握することも有効です。

3. 専門機関への相談

一人で抱え込まず、専門機関に相談することも重要です。弁護士や司法書士、社会福祉協議会、NPO法人など、相談できる機関は数多くあります。彼らは適切なアドバイスやサポートを提供してくれます。

4. 国の制度の活用

日本学生支援機構では、返済困難者に対する返済猶予制度や減額返還制度など、様々な支援制度が用意されています。これらの制度を活用することで、返済負担を軽減できる可能性があります。また、地方自治体によっては独自の支援制度もあるため、確認してみましょう。

専門家からのアドバイス：転職コンサルタントの視点

奨学金や教育ローンの返済に苦しむ方の多くは、収入が不足していることが原因です。転職活動を通じて収入アップを目指すことも、返済問題解決の一つの有効な手段です。

転職活動においては、以下の点に注意しましょう。

キャリアプランの明確化：自身のスキルや経験、キャリア目標を明確にすることで、最適な求人を見つけやすくなります。
市場価値の把握：自分のスキルや経験が市場でどれだけの価値があるのかを把握し、それに応じた年収を提示できるようになりましょう。
転職エージェントの活用：転職エージェントは、求人の紹介だけでなく、履歴書の添削や面接対策など、転職活動全般をサポートしてくれます。
面接対策の徹底：面接では、返済問題について正直に説明する必要はありませんが、将来のキャリアプランや安定した収入を得るための意欲をアピールすることが重要です。

多くの企業は、従業員の経済的な安定を支援する制度を設けています。給与水準だけでなく、福利厚生やキャリアアップの機会なども考慮して、企業選びを行うことが重要です。

成功事例：返済困難を乗り越えたAさんのケース

Aさんは、大学卒業後、低収入の仕事に就き、奨学金の返済に苦しんでいました。しかし、転職エージェントのサポートを受け、年収が大幅にアップする企業への転職に成功。収入が増えたことで、奨学金の返済計画を見直し、無事に返済を終えることができました。

よくある質問（FAQ）

Q：奨学金の返済を滞納するとどうなるのですか？
A：信用情報機関に登録され、住宅ローンやクレジットカードの利用が困難になる可能性があります。場合によっては、法的措置が取られる可能性もあります。
Q：自宅を差し押さえられることはありますか？
A：奨学金や教育ローン単体では、通常、自宅を差し押さえられることはありません。しかし、他の借金と併せて返済が滞った場合、差し押さえの可能性は高まります。
Q：返済が困難になった場合、誰に相談すれば良いですか？
A：貸付機関、弁護士、司法書士、社会福祉協議会、NPO法人など、相談できる機関はたくさんあります。一人で悩まず、専門家などに相談することをお勧めします。

奨学金・教育ローン返済に関するチェックリスト

以下のチェックリストで、あなたの状況を確認してみましょう。

□ 現在の収入と支出を把握している
□ 奨学金・教育ローンの返済計画を立てている
□ 返済が困難になった場合の相談窓口を知っている
□ 返済猶予や減額返還などの制度について知っている
□ 必要に応じて転職活動を行う準備をしている

上記の項目で一つでも「□」になっている場合は、早急に改善策を検討する必要があります。

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まとめ

奨学金や教育ローンの返済が困難になった場合、すぐに諦めずに、まずは貸付機関に相談することが大切です。返済猶予や減額返還などの制度を活用したり、専門機関に相談したりすることで、解決策が見つかる可能性があります。また、転職活動を通じて収入を増やすことも有効な手段の一つです。一人で抱え込まず、積極的に周囲の力を借りながら、問題解決に取り組んでいきましょう。

※本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の状況に合わせたアドバイスはできません。具体的な問題解決には、専門機関への相談をお勧めします。

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