オリコローンカードとクレジットカード、どっちが得？デメリットや審査事情を徹底解説！
オリコローンカードとクレジットカード、どっちが得？デメリットや審査事情を徹底解説！
オリコなどのローンカードとクレジットカード、どちらを作るべきか迷っている方も多いのではないでしょうか。どちらも便利な決済手段ですが、それぞれにメリット・デメリットがあります。特に、ローンカードはクレジットカードとは異なる性質を持つため、注意が必要です。この記事では、転職コンサルタントの専門家として、ローンカード（特にオリコカードなど）とクレジットカードの違い、それぞれのデメリット、そして今後のクレジットカード審査の動向について詳しく解説します。 金融機関のリストに載ることや、金融関係の郵便物の増加といった不安についても解消できるよう、具体的な対策とアドバイスもご紹介します。
ローンカード（オリコカードなど）とクレジットカードの違い
まず、ローンカードとクレジットカードの違いを明確にしましょう。 クレジットカードは、利用額に応じて毎月の支払いが発生する一方、ローンカードは、利用額をまとめて返済する仕組みです。 オリコカードなどのローンカードは、ショッピング利用だけでなく、キャッシング機能も備えていることが多いのが特徴です。 これは、急な資金が必要になった際に便利ですが、高金利であることや、借入額の管理を適切に行わないと多額の借金を抱えるリスクがあることを理解しておく必要があります。
クレジットカードは、利用額を分割で返済する機能を持つものもありますが、基本的には毎月の利用額を全額または一部を返済する仕組みです。 適切に利用すれば、クレジットヒストリーを構築し、将来の融資やクレジットカードの審査に有利に働く可能性があります。しかし、利用額を把握せず、返済が滞ると信用情報に傷がつき、今後の金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。
ローンカードのデメリット
ローンカード、特にオリコカードなどの利用におけるデメリットをいくつか挙げましょう。
- 高金利： キャッシング機能を利用した場合、クレジットカードのキャッシング機能よりも金利が高い傾向があります。計画的に利用しないと、利息負担が大きくなってしまいます。
- 返済額の管理が難しい： 利用額をまとめて返済するため、利用状況を把握し、返済計画を立てる必要があります。管理を怠ると、返済が滞る可能性があります。 これは、クレジットカードの利用状況を把握し、毎月の返済額を管理する必要があることと似ていますが、ローンカードの場合は、まとまった返済額になるため、より注意が必要です。
- 信用情報への影響： 返済が滞ると、信用情報機関に記録され、今後の融資やクレジットカードの審査に悪影響を及ぼします。これは、クレジットカードと同様です。 しかし、ローンカードは利用額が大きくなりがちなため、信用情報への影響も大きくなる可能性があります。
- 金融機関からのダイレクトメール増加： ローンカードの申込や利用状況は、金融機関のデータベースに記録されます。そのため、他の金融機関から融資やクレジットカードの勧誘メールやDMが届く頻度が増える可能性があります。これは、クレジットカードでも同様の現象が起こる可能性があります。
クレジットカードのデメリット
クレジットカードにもデメリットは存在します。
- 使いすぎによる借金： 利用額を管理せずに使いすぎると、多額の借金を抱える可能性があります。 毎月の返済額を計画的に設定し、利用明細をきちんと確認することが重要です。
- 年会費： 一部のクレジットカードには年会費がかかります。 年会費無料のカードを選ぶか、利用頻度に応じて年会費に見合うメリットがあるかを確認する必要があります。
- 不正利用のリスク： クレジットカードは不正利用のリスクがあります。 不正利用された場合の対応を理解し、適切な対策を講じる必要があります。
ローンカードを作らない場合のメリット
ローンカードを作らないことで、高金利による負担や返済管理の煩わしさから解放されます。 また、金融機関からのダイレクトメールの増加も抑えられます。 ただし、急な資金が必要になった際に利用できないというデメリットもあります。
クレジットカード審査の厳格化について
近年、クレジットカードの審査は厳格化傾向にあります。 これは、不正利用の増加や、返済能力のない人への貸し出しによるリスク軽減のためです。 そのため、安定した収入や信用情報が審査に大きく影響します。 転職活動中や収入が不安定な場合は、審査に通らない可能性があります。
具体的な対策とアドバイス
金融機関からのダイレクトメールを減らすためには、個人情報の取り扱いに関する設定を見直すことが重要です。 多くの金融機関では、ウェブサイト上でダイレクトメールの送付停止設定を行うことができます。 また、不要な情報提供をしないように心がけることも大切です。 クレジットカードやローンカードの利用にあたっては、利用明細をきちんと確認し、返済計画を立て、計画的に利用することが重要です。 無理のない範囲で利用し、返済が滞らないように注意しましょう。
成功事例： 私のクライアントに、以前、複数のローンカードを保有し、返済に苦しんでいた方がいました。 彼には、まず全ての借金を整理し、一つずつ返済していく計画を立てさせました。 同時に、クレジットカードの利用状況を見直し、無駄な支出を削減するよう指導しました。 その結果、彼は借金を完済し、安定した生活を取り戻すことができました。 これは、計画的な返済と支出管理の重要性を示す好例です。
まとめ
ローンカードとクレジットカードは、それぞれにメリットとデメリットがあります。 自分の状況やニーズに合わせて、どちらが適切なのかを慎重に検討することが重要です。 高金利や返済管理の煩わしさ、信用情報への影響などを考慮し、計画的な利用を心がけましょう。 そして、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることも有効な手段です。 転職活動中の方や収入が不安定な方は、クレジットカードの審査に落ちる可能性も考慮し、慎重にカードの申込を検討してください。 不安な場合は、金融機関に直接問い合わせてみるのも良い方法です。
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