高齢の父へのしつこい証券会社営業…常識の範囲はどこまで？

証券会社の営業はどこまでが常識の範囲内でしょうか？８０近い高齢の父への証券会社からの営業がひどいように思うので質問させて頂きます。夜までにもおよぶ、頻繁の電話、直接訪問して、玄関先で長時間の営業などは、どの程度までが常識の範囲内でしょうか？皆さんのご意見を参考にさせて頂きたいです。以下のような状況です。ある程度付き合いのある証券会社なので（多少の売買は現在でもしています）、電話が頻繁にあることは、ある程度仕方ないにしても、２０時過ぎにかかってきたりします。たまたま私がでて、こんな時間に営業電話するのですか？と聞いたら遅いですか？って質問返しされました。遅すぎますとその場では言いましたが、証券会社の営業とは通常このようなものなのでしょうか？父は高齢ということも有り、いちいち断わるのが面倒なので、電話にでるのが嫌になっているようです。また以前は直接家まで来て（もちろん呼んでませんし、来ていいと言ったこともないです）、玄関で長々と商品説明をしていて、父が今庭の掃除をしていて忙しいから帰ってくれといったのですが、ならば庭掃除手伝いますといって家に入ってこようとしました。この時点でさすがに腹がたったので、私が出て行きこんな強引な営業はやめてくれと言いました。そしたら変なものを売りつけているわけでは無いですと居直ってきました。その時は私がいたので帰らせましたが、後日、結局父はその商品を契約しました。父は納得してやったことだと言っているので、私は口を出しませんでした。私自身は株の売買をやらないので分からないのですが、証券会社と付き合っていく場合、こういった営業は仕方ないことなのでしょうか？ちなみに私の浅い知識ではありますが調べた所。会社はそこそこ有名な会社でした。商品も詐欺まがいのようなものではなかったように思えます。

証券会社営業の常識と非常識：高齢者への対応を専門家の視点から解説

ご相談ありがとうございます。８０歳近い高齢のお父様への、証券会社からの執拗な営業、大変お困りだと思います。確かに、証券会社との取引がある程度ある場合、一定の連絡は仕方ない部分もあるでしょう。しかし、夜遅くの電話や、無断訪問、強引な勧誘は、明らかに常識を逸脱しています。今回は、この状況を転職コンサルタントの視点、そして高齢者への適切な営業対応という観点から解説します。

結論から言うと、夜遅くの電話や無断訪問、強引な勧誘は、決して「仕方ないこと」ではありません。これは、顧客への配慮が著しく欠如している営業行為であり、問題があります。

まず、証券会社営業の「常識の範囲」について整理しましょう。

営業時間内の電話連絡：営業時間は概ね9時～17時です。この時間帯であれば、取引に関する連絡や情報提供は許容範囲と言えるでしょう。ただし、頻繁すぎる連絡は、顧客の負担となります。
事前にアポイントを取った訪問：顧客の都合を考慮し、事前に訪問日時を調整することは必須です。無断訪問は、プライバシーの侵害にもなりかねません。
顧客の意思を尊重した説明：商品説明は、顧客が理解できるよう丁寧に、かつ、顧客の意思を尊重して行うべきです。強引な勧誘や、顧客の意思に反する行為は許されません。
顧客の年齢や状況への配慮：高齢者や、理解力に乏しい顧客に対しては、特に丁寧な対応が求められます。複雑な商品を説明する際には、十分な時間を取り、理解度を確認する必要があります。
断りやすい雰囲気作り：顧客が断りやすい雰囲気を作ることも重要です。しつこく勧誘したり、断ると不機嫌になったりするような対応は、顧客との信頼関係を破壊します。

今回のケースでは、これらの点が全て欠けています。夜遅くの電話、無断訪問、強引な勧誘、そして高齢者への配慮の欠如…これらは、証券会社として許される行為ではありません。

ケーススタディ：類似事例と適切な対応

私のキャリア支援の経験の中でも、高齢のクライアントが、同様の営業に苦しんでいるケースを数多く見てきました。例えば、ある70代の女性は、複数の保険会社から執拗な電話営業を受け、精神的に疲弊していました。その結果、本来必要のない保険に加入してしまい、経済的な負担が増大したケースもありました。

このような状況を避けるためには、以下のような対応が有効です。

営業担当者への直接的なクレーム：まずは、営業担当者に対して、夜間や無断訪問の営業は迷惑であることを明確に伝えましょう。記録として残るよう、電話やメールで伝えるのが効果的です。
証券会社本部への苦情：営業担当者へのクレームが効果がない場合は、証券会社の本部に直接苦情を申し立てましょう。顧客相談窓口などに連絡し、具体的な状況を説明することで、改善を促すことができます。苦情の内容を記録に残すことも重要です。
取引停止の検討：それでも改善が見られない場合は、取引を停止することも検討しましょう。取引停止は、最後の手段ですが、顧客の権利を守るためには必要な措置です。
消費者センターへの相談：悪質な営業行為にあたる場合は、消費者センターに相談することもできます。消費者センターは、消費者の権利を守るための機関であり、適切なアドバイスやサポートを受けることができます。

具体的なアドバイス：高齢者のための防衛策

お父様のような高齢者の方々は、断るのが難しい、あるいは断るべきだと気づきにくい場合があります。そのため、事前に対策を講じておくことが重要です。

迷惑電話対策：迷惑電話対策アプリの導入を検討しましょう。迷惑電話を自動的に拒否する機能を持つアプリは多数あります。
家族への連絡体制：家族で連絡を取り合い、不審な電話や訪問があった場合はすぐに共有する体制を作りましょう。
契約内容の確認：契約書の内容を丁寧に確認し、不明な点は担当者に質問する習慣をつけましょう。契約前に十分に理解していないまま契約しないよう、注意が必要です。
信頼できる専門家への相談：必要に応じて、弁護士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談しましょう。専門家のアドバイスを受けることで、適切な対応を取ることができます。

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まとめ

証券会社営業の常識・非常識の線引きは、顧客への配慮、特に高齢者への配慮が鍵となります。夜間の電話や無断訪問、強引な勧誘は、絶対に許される行為ではありません。お父様のケースでは、証券会社への明確なクレーム、そして今後の営業対応に対する具体的な対策を講じる必要があります。ご自身も、高齢者の立場に立って、適切な対応を検討し、必要に応じて専門家の力を借りることをお勧めします。今回の経験を教訓に、高齢者の皆様が安心して金融商品と接することができる社会を目指していきたいですね。

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