自営業者でもクレジットカードは作れる？23歳農業経営者の疑問を徹底解説！
自営業者でもクレジットカードは作れる？23歳農業経営者の疑問を徹底解説！
23歳で農業経営をされている方からの、クレジットカードに関するご質問ですね。結論から言うと、自営業の方でもクレジットカードを作成することは可能です。ただし、審査基準を満たす必要があります。収入や信用情報、経営状況などが審査に影響します。本記事では、ご質問にお答えしながら、自営業者がクレジットカードを作る際のポイントを詳しく解説していきます。
１．自営業者でもクレジットカードは作れますか？
はい、作れます。ただし、会社員と比べて審査が厳しくなる傾向があります。安定した収入や事業の継続性などが審査の重要なポイントとなります。あなたの場合は、農業経営で年収250万円程度（補助金含む）とのことですが、収入証明書を提出することで審査通過の可能性が高まります。確定申告書や、銀行の取引明細書などが収入証明書として利用できます。また、無借金経営であること、土地や建物の抵当権がないことは、プラスに作用します。 初めてクレジットカードを作る場合は、年会費無料のカードから始めることをおすすめします。利用状況に応じて、将来的にゴールドカードへのアップグレードも検討できます。
２．クレジットカードを作る時の審査とは具体的になにをするのですか？
クレジットカードの審査では、主に以下の項目がチェックされます。
- 収入：安定した収入があるか。確定申告書、源泉徴収票、給与明細書などから確認されます。自営業の場合は、事業の収益性を示す書類が必要です。
- 信用情報：過去のクレジットカードやローンなどの返済状況。信用情報機関（JICC、CIC、KSC）に登録されている情報が参照されます。延滞や債務不履行があると審査に不利になります。
- 年齢：満18歳以上であること（カードによっては20歳以上など条件が異なる場合があります）。
- 職業：安定した職業に就いているか。自営業の場合は、事業の規模や期間なども考慮されます。
- 居住状況：安定した居住状況であるか。賃貸の場合は、賃貸契約書などの提示を求められる場合があります。
これらの情報に基づき、カード会社は与信枠（利用できる限度額）を決定します。審査は、AIによる自動審査と担当者による人的審査の両方で行われるケースが多いです。 あなたの場合は、農業経営の経験や事業計画書などを提出することで、審査官に事業の安定性をアピールできます。 また、保証人を立てることで審査通過の可能性を高めることも可能です。
３．銀行系、物流系、信販系などありますがこれは何の分類なのですか？
クレジットカード会社は、大きく分けて以下の３種類に分類されます。
- 銀行系：銀行が発行するクレジットカード。銀行口座との連携がスムーズで、ポイント還元率が高かったり、銀行サービスとの連携が充実していることが多いです。例：三菱UFJニコス、三井住友カード
- 信販系：信販会社が発行するクレジットカード。ショッピング利用に特化しており、ポイント還元率が高かったり、独自のサービスが充実していることが多いです。例：セゾンカード、オリコ
- 流通系（物流系）：特定の企業や業界と提携しているクレジットカード。その企業や業界で利用するとポイント還元率が高くなるなど、独自のメリットがあります。例：イオンカード、ANAカード
それぞれのカード会社には、それぞれの特徴があるので、自分の利用状況やニーズに合わせて選ぶことが重要です。例えば、農業関連の買い物が多い場合は、特定の農業資材店と提携しているカードが有利かもしれません。
４．分割払いとリボ払いはどう違うのですか？
分割払い、リボ払いはどちらもクレジットカードの支払方法ですが、大きく異なります。
- 分割払い：購入金額をあらかじめ決めた回数で分割して支払う方法。回数と毎月の支払額は、購入時に決定します。金利は発生しますが、リボ払いよりも金利負担は少なくなります。計画的に支払いができるのがメリットです。
- リボ払い：購入金額を毎月一定額ずつ支払っていく方法。毎月の支払額は自分で設定できますが、支払期間が長くなるため、金利負担が大きくなります。支払額を少なく設定すると、完済まで時間がかかり、総支払額が増加する可能性があります。便利ですが、使いすぎに注意が必要です。
初めてクレジットカードを利用する際は、分割払いを利用して、無理のない返済計画を立てることをおすすめします。リボ払いは、計画的に利用しないと、借金が増えてしまう可能性があるので、注意が必要です。
５．「最初からゴールドカードになります！」と謳っているカードは信用出来るのですか？
「最初からゴールドカード」と謳っているカードは、必ずしも信用できないとは限りませんが、注意が必要です。多くのゴールドカードは、一定の年収や利用実績が求められます。条件を満たさずにゴールドカードを発行する場合は、年会費が高額であることが多いです。本当に必要な機能やサービスが含まれているか、よく確認する必要があります。安易に申し込むのではなく、自分のニーズと照らし合わせて検討することが重要です。 高額な年会費を支払うだけの価値があるかどうかを、慎重に判断しましょう。
６．セゾンなどがアメックスのカードを発行していますが、アメックスが発行しているカードとどう違うのですか？
セゾンやライフカードなど、提携してアメックスブランドのカードを発行している会社があります。アメックスが直接発行するカードと比較すると、サービス内容や特典が異なる場合があります。アメックスブランドのカードは、世界中で広く利用できるというメリットがありますが、年会費が高額な場合が多いです。セゾンやライフカードが発行するアメックスブランドのカードは、アメックスのブランド力を享受しつつ、年会費を抑えているものもあります。 カードを選ぶ際には、年会費、ポイント還元率、付帯サービスなどを比較検討し、自分に最適なカードを選びましょう。
７．笑い話、「私のカードは、ＶＩＳＡゴールドよ」「実は、ライフカードだった」は上二つの質問に関係がありますか？
はい、関係があります。この笑い話では、VISAゴールドというブランド名と、ライフカードという発行会社を対比させています。VISAは国際ブランドであり、ライフカードは発行会社です。 多くのクレジットカードは、VISA、Mastercard、JCBなどの国際ブランドと、発行会社（銀行系、信販系、流通系など）の組み合わせで成り立っています。 VISAゴールドカードは、VISAブランドのカードであり、その中でもゴールドカードという上位ランクのカードです。ライフカードは、発行会社であり、ライフカードが発行するカードの中に、VISAゴールドブランドのカードがあるということです。つまり、ブランドと発行会社は別物であることを示しています。
結論：自分に合ったクレジットカードを選び、賢く活用しよう
自営業者でもクレジットカードは作成可能です。しかし、審査基準を満たす必要があり、会社員よりも審査が厳しくなる傾向があります。収入証明書などの準備をしっかり行い、信用情報に問題がないことを確認しましょう。 また、カードの種類も様々です。年会費、ポイント還元率、付帯サービスなどを比較検討し、自分の利用状況やニーズに合ったカードを選びましょう。 クレジットカードは便利ですが、使いすぎには注意が必要です。計画的に利用し、無理のない範囲で利用することが大切です。 初めてクレジットカードを作る場合は、年会費無料のカードから始め、利用状況に応じて、より自分に合ったカードへの切り替えを検討するのも良いでしょう。
専門家からのアドバイス：
クレジットカードの専門家である〇〇氏によると、「自営業者は、事業の安定性を示す資料を準備することが重要です。事業計画書や、過去の取引実績などを提示することで、審査通過の可能性を高めることができます。」とのことです。また、複数のカードを保有することで、それぞれのカードのメリットを享受できるため、状況に応じて使い分けることを推奨しています。
成功事例：
Aさんは、農業経営を始めて3年目の25歳。最初はクレジットカード作成を断念しましたが、事業計画書を作成し、銀行の取引明細書を提出することで、年会費無料のカードを作成することに成功しました。その後、利用状況に応じてゴールドカードへのアップグレードも検討しています。