会社員妻と自営業夫、子供の扶養はどっちが有利？社会保険と国民保険の比較で賢く選択！

会社員妻と自営業夫、子供の扶養はどっちが有利？社会保険と国民保険の比較で賢く選択！

ご質問ありがとうございます。ご主人が自営業を始められ、お子さんの扶養をどちらにするかお悩みのとのこと。これは、社会保険と国民健康保険の制度の違いを理解した上で、ご家庭の状況に合わせて判断する必要があります。結論から言うと、どちらが有利かは一概には言えず、収入や保険料、控除額などを総合的に比較検討する必要があるのです。

社会保険と国民健康保険の違いを理解する

まず、社会保険（健康保険と厚生年金保険）と国民健康保険の違いを整理しましょう。あなたは会社員なので社会保険に加入しており、ご主人は自営業開始に伴い国民健康保険に加入することになります。

• 社会保険（健康保険）：会社員が加入する保険で、保険料は給与から天引きされます。医療費の自己負担割合が比較的低く、高額療養費制度など、手厚い保障が受けられます。扶養家族の範囲も比較的広く、お子さんの医療費負担も軽減されます。
• 国民健康保険：自営業者や無職の人が加入する保険で、保険料は自分で支払います。保険料は所得に応じて変動し、社会保険に比べて高額になる場合もあります。医療費の自己負担割合は社会保険より高いですが、高額療養費制度はあります。

お子さんの扶養に関して、社会保険の扶養に入れた方が医療費の負担が軽くなる可能性が高いです。しかし、ご主人の国民健康保険料と、あなたの社会保険料（扶養家族の分も含む）の差額、そして所得税の控除額などを考慮する必要があります。

具体的な比較検討：シミュレーションと税金対策

では、具体的な比較検討方法を説明します。以下の点を考慮して、シミュレーションを行いましょう。

• ご主人の年間所得：国民健康保険料は所得によって変動します。ご主人の見込み年収を正確に把握しましょう。
• あなたの年間所得：扶養家族の範囲と、それに伴う社会保険料の変動を把握しましょう。扶養家族の所得制限を超えてしまうと、扶養から外れる可能性があります。
• お子さんの医療費：お子さんの年齢や健康状態によって医療費は大きく異なります。過去1年間の医療費を参考にしましょう。
• 国民健康保険料：ご主人の所得に基づき、国民健康保険料を算出します。市区町村のホームページなどで確認できます。
• 社会保険料：あなたの社会保険料（扶養家族分を含む）を計算します。会社の人事部などに確認しましょう。
• 所得税の控除額：扶養家族がいることで受けられる所得税の控除額を計算します。扶養控除、配偶者控除など、適用できる控除を全て確認しましょう。

これらの数値を比較することで、どちらの選択肢が経済的に有利かを判断できます。例えば、エクセルなどで表を作成し、それぞれのケースにおける年間支出を比較すると分かりやすいでしょう。

さらに、税理士や社会保険労務士などの専門家に相談することも有効です。彼らは、個々の状況に合わせた最適なアドバイスを提供してくれます。

ケーススタディ：Aさんご夫婦の例

Aさんご夫婦の場合、夫の年間所得が400万円、妻の年間所得が350万円です。お子さんは小学生1人。国民健康保険料を計算した結果、夫の年間保険料は15万円、妻が子供を扶養した場合の社会保険料増加分は5万円でした。所得税の控除額を考慮すると、妻が子供を扶養した場合の方が、年間約5万円の節約になることが分かりました。

しかし、これはあくまでAさんご夫婦のケースです。ご自身の状況に合わせて、正確な計算を行うことが重要です。

まとめ

子供の扶養は、社会保険と国民健康保険の制度、ご家庭の収入、医療費、税金控除などを総合的に考慮して判断する必要があります。この記事で紹介した方法を参考に、シミュレーションを行い、最適な選択をしてください。それでも迷う場合は、専門家への相談をお勧めします。

なお、ご主人の自営業開始に伴う手続きや、事業計画についても、専門家への相談を検討することをお勧めします。スムーズな事業開始と、ご家庭の経済的な安定のために、必要なサポートを受けましょう。

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