金融機関の営業マンはなぜ信用を失う？元銀行員が教える、信頼回復とキャリアアップの秘訣
金融機関の営業マンはなぜ信用を失う？元銀行員が教える、信頼回復とキャリアアップの秘訣
金融機関の営業マンの対応に疑問を感じた経験、誰しも一度はあるのではないでしょうか？ 今回の相談者様も、融資の返済が終わった後の金融機関の対応に不信感を抱いています。担当者の交代の挨拶もなく、決算書の提出を求められたり、連絡がうまく取れなかったり……。金融業界の現状や、そこから抜け出すためのキャリア戦略について、元銀行員の私が詳しく解説します。
金融機関の営業マン。バブル崩壊後の金融再編で人材が薄くなったと、言われています。先日、勤め先の融資の返済が終わりました。金融機関から営業もないし、とりあえず借りる必要もないということで、そのままに。しかし、終わったとたん営業から担当者の私に「会いたい」と連絡があり、｢前年度の決算書をください」とのこと。「はぁ？？」という感じです。金融機関の担当が変わっていて、わからなかったといいます。まして、担当が変わった挨拶もないのです。
結局、その話から、数週間経ちましたが、うまく連絡が取れないので、放ってあります。
これって、普通のことなのでしょうか？
私が、不在の時に「電話をください」と名刺を置いて行かれたので、電話しました。相手も不在だったので、折り返し電話があったのですが、その時は私が不在でした。その時の金融機関の営業マンの伝言が「先日ご連絡をいただきましたので、電話しました」、、、、、
「おいおい！電話をくださいっていうから電話したのになに？」
そんな感じです。
金融機関は、この程度の人材しかいないのでしょうか？
つまらない質問ですみません。
金融業界の現状と、営業マンの抱える課題
ご相談ありがとうございます。金融機関の営業マンの対応について、疑問や不信感をお持ちとのこと、よく理解できます。まず、金融業界の現状について説明します。バブル崩壊後の金融再編により、人材の流動化が進み、多くの金融機関で人員が削減されました。その結果、一人あたりの業務量が増加し、顧客への対応がおろそかになるケースも少なくありません。
特に、担当者の交代や、顧客への丁寧な説明がおろそかになることは、顧客からの信頼を失う大きな要因となります。今回のケースのように、担当者が変わったことの挨拶もなく、融資返済後に決算書を求めたり、連絡がうまく取れなかったりする状況は、顧客からすれば不信感を抱くのも当然です。
なぜ、金融機関の営業マンは信用を失うのか？
金融機関の営業マンが信用を失う原因は、いくつかの要因が考えられます。
- 知識不足とスキルの欠如: 金融商品は複雑化しており、顧客のニーズも多様化しています。しかし、十分な知識や対応スキルを持たない営業マンは、顧客からの信頼を失いやすい傾向があります。
- 顧客本位の姿勢の欠如: 営業ノルマを達成することにばかり目が向き、顧客の利益を第一に考えない営業マンは、顧客からの信頼を失います。
- コミュニケーション能力の不足: 顧客との円滑なコミュニケーションが取れない営業マンは、誤解を生みやすく、信頼関係を築きにくいです。今回のケースのように、連絡がうまく取れない、伝言が的確に伝わらないといったことは、コミュニケーション能力の不足が原因と考えられます。
- 組織風土の問題: 組織全体で顧客本位の姿勢が徹底されていない場合、個々の営業マンの行動も影響を受け、顧客からの信頼を損なう可能性があります。
信頼回復のために、顧客ができること
金融機関の営業マンとの関係で不信感を抱いた場合、顧客としてできることもあります。
- 情報収集: 金融機関の評判や、担当者の情報を事前に収集することで、ある程度の対策が可能です。
- 疑問点の明確化: 疑問点は、遠慮なく担当者に質問し、納得できるまで説明を求めることが重要です。
- 記録の保持: 面談の内容や、やり取りの記録を残しておくことで、後々のトラブルに備えることができます。
- 担当者の変更: 担当者の対応に問題がある場合は、遠慮なく上司や他の担当者への変更を申し出ましょう。
キャリアアップを目指すための具体的なアドバイス
金融機関の営業マンの対応に不満を感じ、ご自身のキャリアアップを考えている場合、以下のステップで行動することをおすすめします。
1. 自己分析と目標設定
まずは、ご自身の強みや弱みを客観的に分析し、どのようなキャリアを築きたいのか目標を設定しましょう。金融業界でのキャリアアップを目指すのか、それとも他業種への転職を考えるのかによって、取るべき戦略は異なります。
- 自己分析: これまでの職務経験やスキル、得意なこと、苦手なことを洗い出し、自己理解を深めます。
- 目標設定: 具体的なキャリア目標を設定します。例えば、「金融機関でマネジメント職を目指す」「他業種で金融知識を活かした仕事に就く」など、明確な目標を持つことが重要です。
2. スキルアップと情報収集
目標達成のために必要なスキルを習得し、情報収集を行いましょう。
- 資格取得: ファイナンシャルプランナー、証券アナリスト、中小企業診断士など、金融関連の資格を取得することで、専門知識を深め、キャリアアップに繋げることができます。
- スキルアップ研修: 営業スキル、コミュニケーションスキル、マネジメントスキルなど、必要なスキルを習得するための研修に参加しましょう。
- 情報収集: 業界の動向や、企業の情報を収集し、転職市場の状況を把握しましょう。
3. 転職活動の準備
転職を検討している場合は、以下の準備を行いましょう。
- 履歴書・職務経歴書の作成: 自身の強みや実績をアピールできる、魅力的な履歴書と職務経歴書を作成しましょう。
- 面接対策: 面接で自己PRや志望動機を効果的に伝えるための練習を行いましょう。
- 転職エージェントの活用: 転職エージェントは、求人情報の提供だけでなく、履歴書の添削や面接対策など、転職活動を全面的にサポートしてくれます。
4. 転職後のキャリアプラン
転職後も、継続的なスキルアップとキャリアプランを立てることが重要です。
- OJTとOff-JT: 新しい職場で、OJT（On-the-Job Training）を通じて実務経験を積み、Off-JT（Off-the-Job Training）で専門知識やスキルを向上させましょう。
- キャリアパスの明確化: 将来的なキャリアパスを明確にし、目標に向かって計画的にキャリアを形成していきましょう。
- 人脈形成: 業界関係者との人脈を広げ、情報交換やキャリアに関するアドバイスを受けられるようにしましょう。
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金融業界のキャリアパスと、将来性
金融業界でのキャリアパスは多岐にわたります。営業職からスタートし、支店長やエリアマネージャーなどの管理職を目指すことも可能ですし、専門性を高めて、資産運用アドバイザーや、融資審査担当者、コンサルタントとして活躍することもできます。また、金融機関での経験を活かし、フィンテック企業や、コンサルティングファームへ転職する道もあります。
金融業界の将来性は、AIやフィンテックの進化により、大きく変化しています。デジタル化が進み、業務の効率化が進む一方で、高度な専門知識や、顧客との信頼関係を築く能力が、ますます重要になっています。変化に対応し、自己研鑽を続けることで、金融業界でのキャリアを長く続けることができます。
まとめ
金融機関の営業マンの対応に不信感を抱いた場合、まずは冷静に状況を分析し、ご自身でできる対策を講じることが重要です。同時に、キャリアアップを目指すための具体的な行動を起こし、将来の可能性を広げましょう。自己分析、スキルアップ、情報収集、転職活動の準備など、段階的に進めていくことで、必ず道は開けます。もし、一人で悩むことがあれば、転職エージェントやキャリアコンサルタントに相談することも有効です。専門家のサポートを受けながら、理想のキャリアを実現してください。
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