厚生年金から国民年金へ移行！20年間の積み立ては無駄になる？自営業スタートの不安を解消する完全ガイド
厚生年金から国民年金へ移行！20年間の積み立ては無駄になる？自営業スタートの不安を解消する完全ガイド
会社員から自営業へと転身し、厚生年金から国民年金への切り替えを経験された方、おめでとうございます！そして、大きな不安を抱えていることと思います。20年間積み重ねてきた厚生年金が無駄になるのではないか、将来の年金受給に影響が出るのではないか…と心配ですよね。この記事では、まさにそのような不安を抱える、自営業をスタートされた方に向けて、厚生年金と国民年金の制度、そして将来の年金受給について、具体的な事例を交えながら分かりやすく解説していきます。転職活動やキャリアアップに悩む方にも、将来の経済的な不安を解消するヒントを提供します。
厚生年金と国民年金の仕組みを理解する
まず、厚生年金と国民年金の制度の違いを理解することが重要です。厚生年金は、会社員や公務員など、雇用されている人が加入する年金制度です。会社と従業員が折半で保険料を負担し、老齢年金、障害年金、遺族年金などの給付を受けられます。一方、国民年金は、国民全員が加入が義務付けられている年金制度です。自営業者や無職の人も加入し、保険料は自分で全額負担します。老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金などの給付を受けられます。
ご質問にある「厚生年金は25年以上納めないと受け取れない」というのは、老齢厚生年金の受給資格に関するものです。25年以上保険料を納付した人が、老齢厚生年金を受け取ることができます。しかし、20年間納付したからといって、その期間分の年金が無駄になるわけではありません。
20年間の厚生年金はゼロにならない！
20年間納付した厚生年金は、将来の年金受給額に反映されます。厚生年金保険料を納付した期間は、老齢年金の計算に含まれます。自営業を始めたことで国民年金に切り替わっても、過去に納付した厚生年金の期間は消滅するわけではありません。国民年金と厚生年金の保険料納付期間を合計して、老齢年金の受給額が決定されます。つまり、20年間の厚生年金は、将来の年金受給額を大きく左右する重要な要素となるのです。
国民年金と厚生年金の併用と将来の年金受給額
自営業を始めたことで、国民年金に加入することになったかと思います。国民年金は、老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金の３種類があります。老齢基礎年金は、65歳以上の人が受給できます。受給額は、国民年金保険料の納付期間によって変動します。厚生年金と国民年金の保険料納付期間を合計した期間が、将来の年金受給額に影響します。具体的に、将来の年金受給額をシミュレーションするには、日本年金機構のホームページにある年金シミュレーターを利用することをお勧めします。
例：仮に、65歳になった時点で、厚生年金20年、国民年金10年納付していたとします。この場合、厚生年金20年分の期間と国民年金10年分の期間が合算され、老齢年金の受給額が計算されます。厚生年金期間が長い分、老齢年金受給額は国民年金のみの場合よりも高くなります。
自営業者のための年金対策
自営業を始めたことで、年金制度への不安を感じる方も多いでしょう。将来の年金受給額を少しでも増やすためには、国民年金の保険料をきちんと納付することが重要です。国民年金には、任意加入制度もあります。経済的に余裕がある場合は、任意加入制度を利用して、保険料納付期間を延ばすことも検討してみましょう。また、個人年金保険などの私的年金制度も検討してみるのも良いでしょう。
さらに、自営業者の場合は、国民年金基金への加入も検討できます。国民年金基金は、国民年金に上乗せして年金を積み立てられる制度です。会社員のように厚生年金がない分、国民年金基金で将来の年金に備えることが重要です。ただし、国民年金基金は加入資格や拠出金などが複雑なので、事前にしっかりと内容を理解した上で加入を検討しましょう。
専門家への相談も有効です
年金制度は複雑で、専門的な知識がないと理解するのが難しい部分もあります。不安な点があれば、日本年金機構に相談したり、社会保険労務士などの専門家に相談してみるのも良いでしょう。専門家のアドバイスを受けることで、より適切な年金対策を行うことができます。
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まとめ
会社員から自営業への転身は、大きな決断であり、同時に多くの不安を伴うものです。年金制度についても同様です。しかし、この記事で解説したように、20年間積み立てた厚生年金は無駄になるわけではありません。過去に納付した保険料は、将来の年金受給額に反映されます。国民年金への切り替え後も、将来の年金に備えるための対策を講じることで、安心して自営業に専念できる環境を築くことができます。不安な点があれば、専門家への相談も有効です。将来の経済的な不安を解消し、充実した自営業生活を送るために、この記事を参考に、適切な年金対策を検討してみてください。
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