高齢の親への証券会社からのしつこい勧誘電話への対処法｜後見人制度と併用した安心な資産管理
高齢の親への証券会社からのしつこい勧誘電話への対処法｜後見人制度と併用した安心な資産管理
高齢の親御さんへのしつこい証券会社からの勧誘電話、本当に困りますよね。大切なのは、親御さんの意思を尊重しつつ、不当な勧誘から守り、資産を守ることです。この記事では、具体的な対策を、ケーススタディ形式で分かりやすく解説します。
ケーススタディ：78歳Aさんの事例
78歳のAさんは、長年コツコツと積み重ねてきた株式投資を趣味として楽しまれていました。しかし、近年は判断力や記憶力の低下が気になり始め、証券会社からの電話勧誘に戸惑うことが増えました。娘であるBさんは、親の資産を守りつつ、趣味である投資を続けさせる方法に頭を悩ませていました。
Bさんは、まず、証券会社に直接連絡を取り、勧誘電話の停止を強く要請しました。その際、親の高齢化と判断力の低下を伝え、売買の意思表示は本人から直接行われる場合のみ対応するよう依頼しました。しかし、それでも勧誘電話は続き、Bさんはさらに具体的な対策を講じる必要性を感じました。
そこで、Bさんは以下の対策を講じました。
- 電話の着信拒否設定： 特定の番号からの着信を拒否する機能を利用し、しつこい営業担当者の番号を着信拒否リストに追加しました。
- 迷惑電話対策アプリの導入： 迷惑電話を自動的にブロックするアプリを親御さんのスマートフォンにインストールしました。これにより、知らない番号からの着信を事前に防ぐことが可能になりました。
- 家族や近隣住民との連携： 家族や近隣住民に状況を説明し、不審な電話や訪問があった場合はすぐに連絡を取り合う体制を構築しました。これは、万が一、勧誘電話が突破した場合でも、早期に気づき対処できる体制を作るためです。
- 金融機関への相談： 親御さんの取引している証券会社だけでなく、他の金融機関にも相談し、高齢者向けの資産管理サービスについて情報収集しました。中には、高齢者の投資をサポートする専門部署を設けている金融機関もあります。
これらの対策の結果、しつこい勧誘電話は大幅に減少しました。さらに、Bさんは、親御さんの投資状況を定期的に確認し、必要に応じてアドバイスをすることで、親御さんのペースでの投資をサポートしています。
後見人制度と資産管理：売買は可能？
後見人制度は、判断能力が低下した高齢者の財産管理を支援する制度です。後見人が選任されると、後見人の同意なしに親御さんが単独で株式売買を行うことは原則としてできません。しかし、後見人制度を利用しても、親御さんの意思を尊重した資産管理は可能です。
後見人制度には、大きく分けて3種類あります。
- 成年後見制度： 判断能力が不十分な人のために、家庭裁判所が後見人を選任する制度です。後見人の権限は、本人の状況に合わせて柔軟に設定できます。例えば、株式売買については、後見人の同意が必要とする場合と、一定の範囲内であれば本人の判断を尊重する場合があります。
- 任意後見制度： 本人が判断能力のあるうちに、将来の判断能力低下に備えて、任意で後見人を定める制度です。成年後見制度と同様に、後見人の権限は自由に設定できます。
- 保佐・補助制度： 判断能力が完全に欠けているわけではないが、一部の行為について支援が必要な場合に利用できる制度です。後見人制度よりも、本人の意思尊重の度合いが高いと言えます。
後見人制度を利用する場合、後見人との綿密な連携が重要です。親御さんの意思を尊重しつつ、適切な資産管理を行うためには、後見人との間で、株式売買に関する明確なルールを定めておくことが必要です。例えば、一定金額以下の売買は本人の判断に任せる、大きな売買には後見人の同意を得る、といったルールを設定することで、親御さんの趣味である投資を続けながら、リスクを軽減することができます。
具体的なアドバイス：勧誘電話対策と資産管理
しつこい勧誘電話を完全に防ぐのは難しいですが、以下の対策を講じることで、大幅に軽減できます。
- 電話の着信拒否設定： 特定の番号や迷惑電話と判定された番号を着信拒否リストに追加しましょう。
- 迷惑電話対策アプリ： 様々なアプリが提供されていますので、自分に合ったアプリを選びましょう。
- 留守番電話の活用： 留守電にメッセージを残させ、必要に応じて折り返し電話をするようにしましょう。
- 証券会社への連絡： 勧誘電話の停止を依頼しましょう。親御さんの状況を説明し、売買の意思表示は本人から直接行われる場合のみ対応するよう強く要請しましょう。
- 家族・知人への相談： 状況を共有し、協力体制を構築しましょう。
さらに、親御さんの資産を守るためには、以下の点にも注意が必要です。
- 定期的な資産状況の確認： 親御さんの口座残高や取引履歴を定期的に確認し、不審な取引がないかチェックしましょう。
- 投資に関する教育： 親御さんの投資に関する知識や理解度を把握し、必要に応じてアドバイスや教育を行いましょう。高齢者向けの投資セミナーなども活用できます。
- 専門家への相談： 必要に応じて、弁護士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談しましょう。彼らは、高齢者の資産管理に関する豊富な知識と経験を持っています。
まとめ
高齢の親御さんへの証券会社からのしつこい勧誘電話は、大きなストレスとなります。しかし、適切な対策を講じることで、勧誘電話を減らし、親御さんの資産を守り、趣味である投資も継続させることが可能です。電話の着信拒否、迷惑電話対策アプリの活用、証券会社への連絡、家族・知人との連携、定期的な資産状況の確認、専門家への相談など、状況に合わせて適切な対策を講じることが重要です。必要に応じて、後見人制度の活用も検討しましょう。大切なのは、親御さんの意思を尊重しつつ、安心・安全な資産管理を実現することです。
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