クレジットカード審査、自営業でも作れる？楽天カードは大丈夫？徹底解説

クレジットカードの利用は、現代社会において不可欠なものとなっています。特に、オンラインショッピングや海外旅行など、クレジットカードがなければ不便な場面は数多く存在します。しかし、クレジットカードの審査は厳しく、特に自営業の方にとっては、審査に通るかどうか不安に感じる方も少なくないでしょう。そこで今回は、クレジットカードに関する疑問を解決するために、具体的な情報とアドバイスを提供します。

今までデビットカードを使っていて、とあるサイトにて買い物をしようとしたところデビットカードが使えず、早急にクレジットカードを作りたいのですが、今ある本人確認書類が、住基カード(顔写真)と住民票だけです。また、自営業であるのですが、作れるクレジットカードってあるのでしょうか？健康保険証がないので、アコムは不可なようで、楽天カードなら大丈夫でしょうか。よろしくお願いします。

上記のようなお悩みをお持ちの方に向けて、この記事では、クレジットカードの審査基準、自営業の方がクレジットカードを作る際のポイント、そして楽天カードを含むおすすめのクレジットカードについて詳しく解説していきます。クレジットカードの選び方から、審査に通るための対策まで、具体的なアドバイスを提供しますので、ぜひ最後までお読みください。

クレジットカードの基本と審査の仕組み

クレジットカードは、現代社会において非常に便利なツールです。しかし、その利用にはいくつかの注意点があり、特に審査の仕組みを理解しておくことが重要です。ここでは、クレジットカードの基本的な仕組みと、審査プロセスについて詳しく解説します。

クレジットカードとは？

クレジットカードは、カード会社が利用者の信用に基づいて発行するもので、利用者はカード会社から一時的に金銭を借りて、商品やサービスを購入することができます。利用額は後日、カード会社から請求され、利用者は指定された期日までに支払いを行います。

クレジットカードのメリット

支払い方法の多様性: クレジットカードは、オンラインショッピングや実店舗での買い物、公共料金の支払いなど、様々な場面で利用できます。
ポイントや特典: 多くのクレジットカードには、利用金額に応じてポイントが貯まる、またはキャッシュバックがあるなどの特典があります。
付帯サービス: 旅行保険やショッピング保険など、クレジットカードに付帯するサービスを利用できる場合があります。
信用力の向上: クレジットカードを適切に利用することで、個人の信用情報が向上し、将来的なローンなどの審査に有利になる可能性があります。

クレジットカードのデメリット

利用限度額: クレジットカードには利用限度額があり、それを超える利用はできません。
手数料: キャッシングやリボ払いなど、利用状況によっては手数料が発生する場合があります。
支払い遅延: 支払いが遅れると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がつく可能性があります。
使いすぎ: 計画的な利用をしないと、使いすぎてしまう可能性があります。

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査は、カード会社が利用者の信用力を評価するために行われます。審査基準はカード会社によって異なりますが、一般的には以下の点が重視されます。

年齢: 18歳以上（高校生を除く）であることが一般的です。
安定した収入: 継続的な収入があることが求められます。自営業の場合は、事業の安定性や収入の証明が重要になります。
信用情報: 過去のクレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴などが評価されます。
居住状況: 居住年数や住居の種類なども審査の対象となる場合があります。
他社からの借入状況: 他社からの借入が多い場合は、審査に不利になる可能性があります。

審査の際には、申込者の属性（年齢、職業、年収など）や信用情報機関に登録されている情報が照会されます。信用情報機関には、クレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況などが記録されており、これらの情報が審査の重要な判断材料となります。

自営業者がクレジットカードを作る際のポイント

自営業の方は、会社員とは異なる審査基準で評価されることがあります。ここでは、自営業者がクレジットカードを作る際に押さえておきたいポイントを解説します。

必要な書類

クレジットカードの申し込みには、本人確認書類と収入証明書類が必要です。自営業者の場合は、以下の書類が求められることがあります。

本人確認書類: 運転免許証、パスポート、マイナンバーカード（顔写真付き）、住民基本台帳カードなど。
収入証明書類: 確定申告書の控え、納税証明書、事業計画書、収入に関する銀行口座の取引明細など。

カード会社によっては、上記以外の書類を求められる場合もありますので、事前に確認しておきましょう。

審査に通りやすくするための対策

自営業者がクレジットカードの審査に通りやすくするためには、以下の対策が有効です。

安定した収入を証明する: 確定申告書の控えや、事業収入がわかる銀行口座の取引明細を提出し、安定した収入があることを証明しましょう。
事業の継続性をアピールする: 事業開始からの年数や、事業計画書を提出することで、事業の継続性を示しましょう。
信用情報を良好に保つ: 過去のクレジットカードやローンの支払いを遅延なく行い、信用情報を良好に保ちましょう。
複数のカードに申し込まない: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、審査に不利になる可能性があります。
虚偽の申告をしない: 申込内容に虚偽があると、審査に落ちるだけでなく、将来的にクレジットカードが作れなくなる可能性があります。

楽天カードの審査と申し込みについて

楽天カードは、多くの方に利用されている人気のクレジットカードです。ここでは、楽天カードの審査基準や申し込み方法について詳しく解説します。

楽天カードの審査基準

楽天カードの審査は、他のクレジットカードと比較して比較的易しいと言われています。しかし、審査基準は公開されておらず、カード会社によって異なります。一般的には、以下の点が重視されます。

年齢: 18歳以上（高校生を除く）であることが必要です。
安定した収入: 継続的な収入があることが求められます。学生や主婦の方でも、アルバイトやパート収入があれば申し込み可能です。
信用情報: 過去のクレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴などが評価されます。

楽天カードの申し込みに必要なもの

楽天カードの申し込みには、以下のものが必要です。

本人確認書類: 運転免許証、パスポート、マイナンバーカード（顔写真付き）、健康保険証など。
引き落とし口座の情報: 銀行口座のキャッシュカードまたは通帳、銀行印など。

オンラインで申し込む場合は、これらの情報を入力し、本人確認書類の画像をアップロードする必要があります。

楽天カードの申し込み方法

楽天カードの申し込みは、オンラインで簡単に行うことができます。以下の手順で申し込みを進めましょう。

楽天カードの公式サイトにアクセスする: 楽天カードの公式サイトにアクセスし、「お申し込み」ボタンをクリックします。
必要事項を入力する: 氏名、住所、職業、年収などの情報を入力します。
引き落とし口座を設定する: 引き落としに利用する銀行口座情報を入力します。
本人確認書類を提出する: 本人確認書類の画像をアップロードします。
申し込み完了: 入力内容を確認し、申し込みを完了します。

申し込み後、カード会社の審査が行われ、審査結果はメールまたは郵送で通知されます。審査に通れば、数週間程度で楽天カードが手元に届きます。

楽天カードのメリットとデメリット

楽天カードには、多くのメリットといくつかのデメリットがあります。以下に、それぞれの点をまとめました。

メリット

年会費無料: 楽天カードは、年会費が無料です。
ポイントが貯まりやすい: 楽天グループのサービスを利用すると、ポイントがさらに貯まりやすくなります。
豊富な特典: 楽天市場での買い物がお得になる、旅行保険が付帯するなど、様々な特典があります。
審査が比較的易しい: 他のクレジットカードと比較して、審査に通りやすいと言われています。

デメリット

ポイント還元率: ポイント還元率は、他のクレジットカードと比較してそれほど高くありません。
付帯サービス: 付帯サービスは、他のクレジットカードと比較してそれほど充実していません。
デザイン: デザインは、他のクレジットカードと比較してシンプルです。

クレジットカード審査に通らない場合の対策

クレジットカードの審査に通らなかった場合でも、諦める必要はありません。ここでは、審査に通らなかった場合の対策について解説します。

審査に落ちた原因を把握する

まずは、なぜ審査に落ちたのか原因を把握することが重要です。考えられる原因としては、以下のようなものがあります。

信用情報に問題がある: 過去のクレジットカードやローンの支払いの遅延、債務整理など、信用情報に問題がある場合は、審査に通りにくくなります。
収入が低い: 収入が低い場合、カード会社は返済能力を不安視し、審査に落とすことがあります。
他社からの借入が多い: 他社からの借入が多い場合、カード会社は返済能力を不安視し、審査に落とすことがあります。
申し込み内容に不備がある: 申し込み内容に誤りや虚偽があると、審査に落ちる可能性があります。
短期間に複数のカードに申し込んだ: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、カード会社は「お金に困っている」と判断し、審査に落とすことがあります。

信用情報を確認する

自分の信用情報を確認することで、審査に落ちた原因を特定できる場合があります。信用情報は、以下の信用情報機関で開示請求できます。

CIC（Credit Information Center）: クレジットカード会社などが加盟する信用情報機関です。
JICC（Japan Credit Information Reference Center Corp.）: 消費者金融などが加盟する信用情報機関です。
KSC（全国銀行個人信用情報センター）: 銀行などが加盟する信用情報機関です。

これらの信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しましょう。開示された情報から、支払い状況や借入状況などを確認し、問題点があれば改善策を検討します。

信用情報を改善する

信用情報に問題がある場合は、以下の方法で改善を図ることができます。

支払いの遅延をなくす: クレジットカードやローンの支払いを遅延なく行うことで、信用情報を改善できます。
借入額を減らす: 借入額を減らすことで、返済能力を向上させ、信用情報を改善できます。
信用情報を回復する: 信用情報に傷がついている場合でも、時間が経てば回復することがあります。支払い状況を良好に保ち、時間をかけて信用情報を回復させましょう。

他のクレジットカードに申し込む

審査に落ちたからといって、すべてのクレジットカードに申し込めなくなるわけではありません。審査基準が異なるクレジットカードに申し込むことで、審査に通る可能性が高まります。

審査が比較的易しいクレジットカードを選ぶ: 楽天カードなど、審査が比較的易しいと言われているクレジットカードに申し込んでみましょう。
デビットカードを検討する: クレジットカードの審査に通らない場合は、デビットカードを検討することもできます。デビットカードは、銀行口座と連携しており、口座残高の範囲内で利用できます。

専門家への相談

クレジットカードの審査や信用情報について、専門家に相談することも有効です。ファイナンシャルプランナーやクレジットカード専門家などに相談することで、具体的なアドバイスや対策を得ることができます。

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まとめ

クレジットカードは、現代社会において非常に便利なツールですが、審査に通るためには、様々な条件をクリアする必要があります。特に自営業の方は、会社員とは異なる審査基準で評価されるため、対策が必要です。この記事では、クレジットカードの審査基準、自営業の方がクレジットカードを作る際のポイント、そして楽天カードを含むおすすめのクレジットカードについて詳しく解説しました。

今回の記事を参考に、ご自身の状況に合ったクレジットカードを選び、審査に通過できるよう、対策を講じてください。クレジットカードを賢く利用し、豊かな生活を送りましょう。

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