年金制度の疑問を徹底解説！厚生年金と国民年金の違い、退職後の年金はどうなる？
年金制度の疑問を徹底解説！厚生年金と国民年金の違い、退職後の年金はどうなる？
この記事では、年金制度に関する基本的な疑問から、退職後の年金に関する具体的な手続きまで、わかりやすく解説します。特に、厚生年金と国民年金の違い、年金を受け取る際の金額の違い、退職後の年金の支払い方法など、多くの方が抱える疑問に焦点を当てています。キャリアチェンジやライフイベントに伴う年金に関する不安を解消し、将来への安心感を高めるための情報を提供します。
年金の種類って厚生年金と国民年金だけですか？
受け取る時に厚生年金だと年金を多く受け取れて、国民年金だと少ないというので合っていますか？
働いているときは厚生年金を払っていて、子供を産むために退職した場合は年金はどうやって支払うのですか？
何年か払っていない年があっても一応大丈夫なのでしょうか？
教えて頂きたいです。
年金制度の基礎知識：厚生年金と国民年金の違い
日本には、大きく分けて2種類の公的年金制度があります。それは、国民年金と厚生年金です。これらの制度は、加入資格や保険料、将来受け取れる年金額などに違いがあります。それぞれの特徴を理解し、自身の状況に合った年金プランを立てることが重要です。
国民年金とは？
国民年金は、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する制度です。自営業者、フリーランス、学生、無職の方などが加入対象となります。保険料は定額で、毎月支払う必要があります。
- 加入対象者: 日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人
- 保険料: 定額（令和6年度は月額16,980円）
- 給付の種類: 老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金
厚生年金とは？
厚生年金は、会社員や公務員など、企業に勤めている人が加入する制度です。保険料は、給与と賞与に応じて決まり、会社と従業員が半分ずつ負担します。国民年金に加えて加入するため、将来受け取れる年金額が多くなる可能性があります。
- 加入対象者: 会社員、公務員など
- 保険料: 給与と賞与に応じて変動（会社と従業員が折半）
- 給付の種類: 老齢厚生年金、障害厚生年金、遺族厚生年金
年金受給額の違い：厚生年金 vs 国民年金
年金を受け取る際に、厚生年金と国民年金では受給額に大きな差が生じることがあります。これは、保険料の支払い方や加入期間の違いによるものです。具体的にどのような違いがあるのか、見ていきましょう。
老齢基礎年金
国民年金に加入している人が受け取れる年金です。保険料を納めた期間に応じて受給額が決まります。満額を受け取るためには、40年間（480ヶ月）保険料を納める必要があります。
計算式: 満額の老齢基礎年金 = 約816,000円（令和6年度）
保険料の未納期間や免除期間がある場合は、その分だけ受給額が減額されます。
老齢厚生年金
厚生年金に加入している人が受け取れる年金です。老齢基礎年金に加えて、厚生年金保険料を納めた期間や給与額に応じて受給額が増えます。給与が高いほど、また加入期間が長いほど、より多くの年金を受け取ることができます。
計算式: 老齢厚生年金 = 平均標準報酬月額 × 5.769/1000 × 加入月数
この計算式からわかるように、厚生年金は個々の収入や加入期間によって受給額が大きく変動します。そのため、同じ期間働いていても、給与が高い人ほど多くの年金を受け取れる仕組みになっています。
退職後の年金：手続きと注意点
子供を産むために退職した場合など、会社を辞めると年金に関する手続きが必要になります。退職後の年金の手続きや、未納期間がある場合の対応について解説します。
退職後の年金手続き
会社を退職すると、厚生年金から国民年金への切り替え手続きが必要になります。この手続きを怠ると、将来年金を受け取れなくなる可能性がありますので、必ず行いましょう。
- 国民年金への切り替え: 退職後14日以内に、お住まいの市区町村役場または年金事務所で手続きを行います。必要なものは、退職証明書、年金手帳、印鑑などです。
- 配偶者の扶養: 配偶者がいる場合は、配偶者の扶養に入ることで、国民年金保険料の支払いが免除される場合があります。
- 任意加入: 60歳以降も年金に加入したい場合は、任意加入制度を利用できます。
年金の未納期間がある場合
年金の未納期間がある場合は、将来受け取れる年金額が減額されます。未納期間を放置せず、以下の対応を検討しましょう。
- 追納: 未納期間の保険料を後から納めることができます。ただし、追納できる期間には制限があります。
- 免除・猶予制度の利用: 収入が少ない場合などは、保険料の免除や納付猶予制度を利用できます。
- 専門家への相談: 年金に関する専門家（社会保険労務士など）に相談し、適切なアドバイスを受けることも重要です。
年金に関するよくある質問と回答
年金制度について、多くの方が抱える疑問とその回答をまとめました。これらの情報を参考に、年金に関する不安を解消しましょう。
Q: 過去に未納期間がある場合、将来の年金はどうなりますか？
A: 未納期間があると、将来受け取れる年金額が減額されます。未納期間が長ければ長いほど、減額幅も大きくなります。追納制度を利用して未納期間の保険料を納めるか、免除・猶予制度を利用して保険料を減額することが可能です。
Q: 会社を退職してフリーランスになった場合、年金はどうなりますか？
A: 会社員として厚生年金に加入していた場合は、退職後に国民年金に切り替える必要があります。国民年金保険料を自分で納付することになります。また、国民年金基金などの制度を利用して、年金額を増やすことも可能です。
Q: 離婚した場合、年金はどうなりますか？
A: 婚姻期間中に納めた厚生年金保険料については、離婚時に分割することができます（年金分割制度）。年金分割の手続きは、離婚成立後2年以内に行う必要があります。
Q: 年金の受給開始年齢は選べますか？
A: はい、原則として65歳から老齢年金を受け取ることができますが、受給開始年齢を繰り上げたり（60歳から）、繰り下げたり（70歳まで）することができます。繰り上げ受給すると年金額は減額され、繰り下げ受給すると年金額が増額されます。
年金制度に関する情報源と相談先
年金制度に関する情報は、様々な場所で入手できます。信頼できる情報源を活用し、必要に応じて専門家に相談しましょう。
情報源
- 日本年金機構: 年金制度に関する最新情報や手続き方法が掲載されています。
- 厚生労働省: 年金制度に関する政策や法改正に関する情報が公開されています。
- 社会保険労務士: 年金に関する専門家であり、個別の相談に乗ってくれます。
相談先
- 年金事務所: 年金に関する相談や手続きを行うことができます。
- 市区町村役場: 国民年金に関する手続きを行うことができます。
- 社会保険労務士: 個別の相談やアドバイスを受けることができます。
まとめ：年金制度を理解し、将来に備えよう
年金制度は複雑ですが、きちんと理解し、適切な対策を講じることで、将来への不安を軽減することができます。厚生年金と国民年金の違いを理解し、自身の状況に合った年金プランを立てましょう。退職後の手続きや未納期間への対応も重要です。必要に応じて、情報源を活用し、専門家に相談しながら、将来の生活設計をしっかりと行ってください。
年金制度は、私たちが安心して老後を送るために不可欠なものです。しかし、制度は複雑で、理解しにくい部分も多いかもしれません。この記事を通して、年金制度に関する基本的な知識を深め、将来への備えを始めるための一歩を踏み出していただければ幸いです。
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