保険会社の資料請求で個人情報を聞かれた！電話営業の実態と、あなたが取るべき対応策
保険会社の資料請求で個人情報を聞かれた！電話営業の実態と、あなたが取るべき対応策
今回のテーマは、保険会社の資料請求をした際に、まるで個人情報を根掘り葉掘り聞かれた挙句、加入を断られたというご相談です。資料が欲しかっただけなのに、なぜこんなことに？と疑問に思われるのは当然です。この記事では、保険会社の電話営業の実態を解説し、あなたが不快な思いをしないために、そして、賢く情報収集するための対策を伝授します。
たまたまテレビで観た保険会社のCMに関心を持ち、資料請求の電話をかけました。資料を送ってもらうための電話番号だと思っていたのですが、「病歴は？」「現在、薬を飲んでいないか？」「家族と住んでいるのか？」「仕事は？」と、こちらの個人情報を丸裸にされました。そして、最終的には私が無職ということで、加入はできないとのことでした（この件に関しては、私の認識不足ではありますが）。
住所や名前電話番号を訊かれている時、「また、後で詳しくご説明させていただきますが。」「病気によっては、掛け金に違いが出てくる。」と言った言葉を何度も聞かされました。
①資料請求の電話番号なのだから、資料を送ってくれればいいのに・・・と思うのは、私がおかしいでしょうか？
②電話で問い合わせ客をふるいにかけ、無駄な資料の送料を省こうとしているのでしょうか？
散々、個人情報を聞き出した後でのお断り・・・時間と私の情報を返せと思いました。
手元に何も見るものがない状態で話されても、CMは終わっているため、言われていることが勘違いだったと思われても、解りません。病歴・持病などについては、病名によっては加入できない保険もある、くらいのことは知っていました。
とりあえず、個人情報を聞きだす前に、「念のための確認ですが、〇〇・〇〇の方には、ご加入いただけないことになっております。よろしいでしょうか？」なぜ、このフレーズから話が始まらなかったのか・・・。
③「資料請求」ではなく、単に、顔を合わさない形での営業ではないのでしょうか？
④資料が手元に届いたら、気になることは自分から問い合わせませんか？
なぜ資料請求で個人情報を聞かれるのか？保険会社が抱える事情
資料請求をしただけなのに、まるで面接のような質問攻めにあったというご相談、お気持ちお察しします。なぜ、保険会社は資料請求の段階で、ここまで詳細な個人情報を聞き出すのでしょうか？そこには、保険会社特有の事情があります。
- 加入審査の効率化: 保険商品は、加入者の健康状態や職業、年齢などによって、加入の可否や保険料が変わります。電話で詳細な情報を確認することで、資料を送る前に、ある程度加入の可能性を判断し、効率的に営業活動を進めようとしています。
- コスト削減: 資料の郵送には、印刷代、郵送代、人件費など、様々なコストがかかります。加入の見込みがない人に資料を送ることは、保険会社にとって無駄なコストとなります。電話でのヒアリングは、このコストを削減する目的もあります。
- 顧客ニーズの把握: 詳細な情報を聞き出すことで、顧客のニーズを深く理解し、最適な保険商品を提案しようとしています。しかし、今回のケースのように、まるで個人情報を抜き取られているような印象を与えてしまうと、逆効果になることもあります。
- コンプライアンス遵守: 保険会社は、顧客の個人情報を適切に管理し、利用することが求められます。電話でのヒアリングは、顧客の情報を正確に把握し、コンプライアンスを遵守するためにも行われます。
これらの事情を理解した上で、今回のケースを改めて見てみましょう。確かに、資料請求の段階で、ここまで詳細な情報を聞かれるのは、少しやりすぎかもしれません。しかし、保険会社としては、効率的な営業活動とコスト削減、そして顧客ニーズの把握を同時に行おうとしているのです。
あなたの疑問に答えます！Q&A形式で徹底解説
それでは、ご相談者様の疑問に一つずつ答えていきましょう。それぞれの疑問に対する、具体的なアドバイスも交えながら解説します。
①資料請求の電話番号なのに、資料を送ってくれればいいのに…と思うのは、私がおかしいでしょうか？
いいえ、全くおかしくありません。資料請求は、あくまで情報収集の第一歩です。資料を見て、内容を検討し、疑問があれば問い合わせるというのが、一般的な流れでしょう。電話で個人情報を根掘り葉掘り聞かれたら、不快に感じるのは当然です。
しかし、保険会社側の事情も理解しておく必要があります。彼らは、効率的な営業活動のために、ある程度、事前情報を得ようとします。
【アドバイス】
資料請求の際に、電話でのヒアリングがあることを想定しておきましょう。もし、個人情報の開示に抵抗がある場合は、資料請求の前に、電話でのヒアリングがあるのかどうか、確認することをおすすめします。
②電話で問い合わせ客をふるいにかけ、無駄な資料の送料を省こうとしているのでしょうか？
その可能性は十分にあります。保険会社は、加入の見込みがない人に資料を送ることを避けたいと考えています。電話でのヒアリングは、そのための手段の一つです。
しかし、それはあくまで保険会社側の都合です。顧客であるあなたには、より良い情報収集の権利があります。
【アドバイス】
電話でのヒアリングが始まったら、まずは「資料の内容を詳しく知りたい」という意思を伝えましょう。その上で、個人情報の開示範囲を限定することも可能です。「病歴については、資料を見てから判断したい」「仕事については、一般的な職種であることを伝え、詳細な情報は資料を見てから」など、あなたの考えを明確に伝えましょう。
③「資料請求」ではなく、単に、顔を合わさない形での営業ではないのでしょうか？
そのように考えることもできます。電話でのヒアリングは、一種の営業活動です。保険会社は、電話を通じて、あなたに保険への加入を勧めようとしています。
しかし、資料請求という言葉に惑わされないようにしましょう。あくまで、情報収集の場であるということを忘れずに、冷静に判断することが大切です。
【アドバイス】
電話での営業に抵抗がある場合は、資料請求の際に、電話での営業をしないよう、あらかじめ伝えておくことも可能です。また、資料が届いた後も、自分のペースで検討し、必要に応じて、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することもおすすめです。
④資料が手元に届いたら、気になることは自分から問い合わせませんか？
その通りです。資料が手元に届き、内容を理解した上で、疑問点があれば、自分から問い合わせるのが、本来の自然な流れです。
保険会社は、顧客からの問い合わせを歓迎します。なぜなら、顧客の疑問に答えることで、信頼関係を築き、加入へと繋げることができるからです。
【アドバイス】
資料が届いたら、まずはじっくりと内容を読んでみましょう。疑問点があれば、遠慮なく保険会社に問い合わせましょう。また、複数の保険会社の資料を取り寄せ、比較検討することも重要です。
保険会社とのやり取りで、あなたが損をしないための具体的な対策
今回のケースのように、不快な思いをしないためには、事前の準備と、冷静な対応が重要です。ここでは、具体的な対策を3つのステップでご紹介します。
ステップ1：資料請求前の準備
- 保険会社を比較検討する: 複数の保険会社の情報を集め、比較検討することで、自分に合った保険を見つけやすくなります。インターネットや保険比較サイトを活用し、情報を集めましょう。
- 電話でのヒアリングの有無を確認する: 資料請求の際に、電話でのヒアリングがあるかどうか、事前に確認しましょう。もし、電話でのヒアリングがある場合は、個人情報の開示範囲について、あらかじめ考えておきましょう。
- 自分の情報を整理しておく: 必要な情報を事前に整理しておきましょう。例えば、現在の健康状態、既往歴、職業などです。
ステップ2：電話での対応
- 目的を明確にする: 電話の目的は、あくまで資料請求であることを意識しましょう。保険への加入を急ぐ必要はありません。
- 個人情報の開示範囲を限定する: すべての質問に答える必要はありません。個人情報の開示範囲を限定し、資料を見てから判断したいという意思を明確に伝えましょう。
- 冷静に対応する: 相手のペースに巻き込まれないように、冷静に対応しましょう。わからないことや、納得できないことは、遠慮なく質問しましょう。
- 記録を残す: 電話でのやり取りの内容を、メモに残しておきましょう。後で、内容を確認する際に役立ちます。
ステップ3：資料到着後の対応
- 資料をじっくりと読む: 資料を隅々まで読み、内容を理解しましょう。不明な点があれば、メモしておきましょう。
- 複数の資料を比較検討する: 複数の保険会社の資料を比較検討することで、自分に合った保険を見つけやすくなります。
- 疑問点を質問する: 疑問点があれば、遠慮なく保険会社に問い合わせましょう。電話だけでなく、メールや対面での相談も可能です。
- 専門家に相談する: 必要に応じて、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談しましょう。客観的なアドバイスを受けることができます。
多様な働き方と保険選び
最近では、働き方も多様化しています。正社員だけでなく、アルバイト、パート、フリーランス、副業など、様々な働き方があります。それぞれの働き方によって、保険選びも異なります。
例えば、
- フリーランスや自営業の方: 病気やケガで働けなくなった場合に備えて、所得補償保険を検討しましょう。また、国民健康保険に加入している場合は、高額療養費制度について理解しておきましょう。
- 副業をしている方: 副業による収入が増えた場合は、所得税や住民税の確定申告が必要になります。税金や社会保険に関する知識を身につけておきましょう。
- アルバイトやパートの方: 勤務先の社会保険に加入できるかどうかを確認しましょう。加入できない場合は、国民健康保険や国民年金に加入する必要があります。
ご自身の働き方に合わせて、最適な保険を選びましょう。わからないことがあれば、専門家に相談することをおすすめします。
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まとめ：賢く情報収集し、自分に合った保険を選びましょう
保険会社の電話営業は、効率的な営業活動とコスト削減、そして顧客ニーズの把握を目的としています。しかし、顧客であるあなたは、不快な思いをすることなく、賢く情報収集する権利があります。
今回の記事で解説した対策を参考に、資料請求前の準備、電話での冷静な対応、資料到着後の比較検討を心がけましょう。そして、ご自身の働き方に合った保険を選ぶことが大切です。
もし、保険選びで迷ったり、不安を感じたりしたら、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをおすすめします。