メットライフ生命の保険、一生払い？65歳払い済み？個人事業主の保険選び徹底比較
メットライフ生命の保険、一生払い？65歳払い済み？個人事業主の保険選び徹底比較
この記事では、メットライフ生命の医療保険とガン保険について、一生涯払い続けるか、65歳で払い済みにするかで悩んでいる個人事業主の方に向けて、最適な選択をするための比較検討を行います。保険料の金額設定や、収入保障保険との組み合わせについても考慮し、具体的なアドバイスを提供します。
メットライフ生命で医療保険とガン保険に入る予定です。
個人事業主40歳男性、妻38歳専業主婦、子供2歳と8歳です。
医療保険は日額7000円、先進医療、三大疾病保険料免除、短期入院給付金、ガン保険は三大疾病保険料免除、先進医療で、合計月額6683円でした。
65歳までに払い済みにすると毎月9139円でした。
そこで質問なのですが、一生払い続けるか、65歳払い済みにするか、とても悩んでいます。働けるうちに払っておいた方が良いのでしょうか。それとも勿体ないのでしょうか？
もう一点、そもそも医療保険この金額もいるのかなとも思っています。保険の窓口で、日額5000円、先進医療、三大疾病保険料を希望した際、自営業なので働けない期間の補填だと思って日額10000円を進められました。考えて、間を取って日額7000円短期入院給付金を付けました。
収入保証保険も入る予定なので、日額5000円、短期入院給付金なしでも良いのでしょうか？2000円くらい違うので悩んでいます。
保険選びの基本：なぜ悩むのか？
保険選びは、将来の不確実性に対する備えです。特に個人事業主の場合、収入が不安定になりがちで、万が一の事態に陥った際の経済的なリスクは、会社員よりも大きくなる可能性があります。今回の相談者様が悩むのは、以下の2点に集約されます。
- 保険料の負担： 月々の保険料は家計に影響を与えます。将来にわたって払い続けるのか、一時的に集中して支払うのかで、資金計画は大きく変わります。
- 保障内容の妥当性： 必要な保障額は、年齢、家族構成、収入、生活スタイルによって異なります。現在の保障内容が本当に自分に合っているのか、見直すべき点はないのかという疑問は当然です。
比較検討1：一生涯払い vs 65歳払い済み
メットライフ生命の保険で、一生涯払い続けるか、65歳で払い済みにするかは、それぞれのメリットとデメリットを比較検討する必要があります。
一生涯払いのメリット・デメリット
メリット：
- 月々の保険料が安い： 65歳払い済みに比べて、月々の保険料負担が軽減されます。
- 保障が継続する： 万が一、65歳以降に病気やケガで入院した場合でも、保障が継続します。
デメリット：
- 生涯にわたる支払い： 長期間にわたって保険料を支払い続ける必要があります。
- インフレリスク： 将来的に、保険料の価値が相対的に目減りする可能性があります。
65歳払い済みのメリット・デメリット
メリット：
- 支払期間の限定： 65歳まで支払えば、それ以降は保険料を支払う必要がありません。
- 老後の資金計画： 老後の資金計画を立てやすくなります。保険料の支払いを気にせず、他の資金に充てることができます。
デメリット：
- 月々の保険料が高い： 一生涯払いに比べて、月々の保険料負担が大きくなります。
- 早期解約のリスク： 65歳前に解約した場合、それまで支払った保険料の一部しか戻ってこない可能性があります。
どちらを選ぶかは、個々の状況によって異なります。相談者様の年齢、収入、貯蓄、将来の見通しなどを総合的に考慮して判断しましょう。
比較検討2：医療保険の日額：5000円 vs 7000円 vs 10000円
医療保険の日額をいくらに設定するかも、重要なポイントです。日額5000円、7000円、10000円のそれぞれのメリットとデメリットを比較検討し、ご自身の状況に合った金額を選びましょう。
日額5000円のメリット・デメリット
メリット：
- 保険料が安い： 他のプランに比べて、保険料が安く抑えられます。
- 家計への負担軽減： 月々の保険料負担を減らすことで、家計の安定に貢献します。
デメリット：
- 保障額の不足： 入院費用や治療費をカバーするには、保障額が少ない可能性があります。
- 自己負担の増加： 万が一、高額な治療が必要になった場合、自己負担額が大きくなる可能性があります。
日額7000円のメリット・デメリット
メリット：
- バランスの取れた保障： 日額5000円よりも手厚い保障を受けられます。
- 短期入院時の安心感： 短期入院の場合でも、ある程度の費用をカバーできます。
デメリット：
- 保険料がやや高い： 日額5000円に比べて、保険料が少し高くなります。
- 長期入院時の不安： 長期入院の場合、自己負担額が大きくなる可能性があります。
日額10000円のメリット・デメリット
メリット：
- 手厚い保障： 入院費用や治療費を十分にカバーできます。
- 長期入院時の安心感： 長期入院になっても、経済的な不安を軽減できます。
デメリット：
- 保険料が高い： 他のプランに比べて、保険料が大幅に高くなります。
- 家計への負担増加： 月々の保険料負担が大きくなり、家計を圧迫する可能性があります。
ご自身の収入、貯蓄、家族構成、生活スタイルなどを考慮し、最適な日額を選びましょう。収入保障保険との組み合わせも考慮に入れると良いでしょう。
収入保障保険との組み合わせ
個人事業主の場合、病気やケガで働けなくなった際の収入減に対する備えも重要です。収入保障保険は、万が一の際に毎月一定額の保険金を受け取れる保険です。医療保険と収入保障保険を組み合わせることで、より手厚い保障を確保できます。
相談者様は、収入保障保険への加入を検討されているとのことですので、医療保険の日額を検討する際には、収入保障保険でカバーできる範囲も考慮に入れると良いでしょう。例えば、収入保障保険で月々の生活費をカバーできるのであれば、医療保険の日額は低く設定しても問題ないかもしれません。
具体的な保険選びのステップ
保険選びは、以下のステップで進めるのがおすすめです。
- 現状の把握： ご自身の収入、貯蓄、家族構成、生活スタイルなどを把握します。
- 必要な保障額の算出： 万が一の際に必要な保障額を算出します。生活費、治療費、葬儀費用などを考慮しましょう。
- 保険商品の比較検討： 複数の保険会社の商品を比較検討し、ご自身のニーズに合った保険を選びます。
- 専門家への相談： 保険のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談し、アドバイスをもらうのも良いでしょう。
保険選びは、ご自身のライフプランに合ったものを選ぶことが重要です。将来の夢や目標を叶えるためにも、適切な保険を選び、安心して生活できる基盤を築きましょう。
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保険選びの注意点
保険を選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。
- 約款の確認： 保険契約の前に、必ず約款をよく読み、保障内容や免責事項などを確認しましょう。
- 告知義務： 告知義務は、保険会社に正確な情報を伝える義務です。告知義務を怠ると、保険金が支払われない場合があります。
- 更新時の注意点： 更新型保険の場合、更新時に保険料が上がる可能性があります。更新時の条件も確認しておきましょう。
- 保険の見直し： 定期的に保険を見直し、ご自身のライフステージやニーズに合わせて、最適な保険に加入しましょう。
まとめ
メットライフ生命の医療保険とガン保険について、一生涯払い続けるか、65歳で払い済みにするか、日額をいくらにするかは、ご自身の状況に合わせて慎重に検討する必要があります。収入保障保険との組み合わせも考慮し、最適な保障内容を選びましょう。
保険選びは、将来の安心を支える重要な決断です。ご自身のライフプランをしっかりと見据え、最適な保険を選びましょう。迷った場合は、専門家であるFPに相談することをおすすめします。
今回のケースでは、個人事業主であること、家族構成、年齢などを考慮すると、以下の点が重要になります。
- 収入の安定： 収入が不安定になりがちな個人事業主にとって、万が一の際の収入減少に備えることが重要です。収入保障保険との組み合わせを検討し、医療保険の日額も考慮しましょう。
- 長期的な視点： 保険は長期的な契約になるため、将来のライフプランを見据えて、最適な保障内容を選ぶ必要があります。65歳払い済みにするか、一生涯払い続けるか、慎重に検討しましょう。
- 専門家への相談： 保険選びは複雑なため、専門家の意見を聞くことも重要です。FPに相談し、客観的なアドバイスをもらうことで、より納得のいく選択ができるでしょう。
保険選びは、決して簡単ではありません。しかし、ご自身の状況をしっかりと把握し、適切な情報収集と専門家への相談を行うことで、必ず最適な保険を見つけることができます。将来の安心のために、じっくりと検討し、納得のいく選択をしてください。