クレジットカード審査に通らない…フリーターでも作れるクレジットカードの突破口
クレジットカード審査に通らない…フリーターでも作れるクレジットカードの突破口
クレジットカードを作ろうとしたものの、審査に通らず困っているあなたへ。今回の記事では、クレジットカードの審査に通らない原因を分析し、フリーターの方でもクレジットカードを作れるようにするための具体的な対策を解説します。あなたの状況を詳しく理解し、最適なアドバイスを提供できるよう、クレジットカードの審査基準や、審査に通るためのポイント、そして万が一審査に落ちてしまった場合の対処法まで、幅広く解説していきます。
初めてクレジットカードを作ろうとして楽天のクレジットカードに落ちました。
21歳 フリーター 女
勤続年数 6年
年収約160万
住居年数 一年未満
祖父の持ち家をもらったので最近越してきました。両親たちと暮らしてるので実家暮らしです。
月々、携帯代と車のローンが1万ぐらい支払っていて特に支払いが滞ることはないです。
この理由ではやはりクレジットカードは作れないのでしょうか、、、
ちなみに私の両親の名前ではクレジットカードは通れないのは確かです。
過去に親に頼まれてダイエット食品を定期購入していたのですが途中で解約手続きをしたのに何ヶ月か送られてきて払ってませんよという電話もきて手続きしたんですがというやり取りをしました。完璧あちらのミスだったらしく解決したのですがそれが原因でブラックリストに乗ってしまったのでしょうか、、、。
クレジットカード審査に落ちる原因を徹底分析
クレジットカードの審査に通らない原因は多岐にわたります。ここでは、あなたの状況に合わせて、考えられる原因を具体的に解説していきます。
1. 信用情報への影響
クレジットカード会社は、あなたの信用情報を重視します。信用情報とは、あなたのクレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴などを記録したものです。信用情報機関に登録されており、クレジットカード会社は審査の際に必ず確認します。
- 過去の支払い遅延: 過去にクレジットカードやローンの支払いを遅延したことがある場合、信用情報に記録が残り、審査に不利に働く可能性があります。
- 債務整理の経験: 自己破産や個人再生などの債務整理を行った場合、その情報も信用情報に記録され、一定期間はクレジットカードの審査に通るのが難しくなります。
- 多重債務: 複数のクレジットカードやローンを抱えている場合、返済能力に不安があると判断され、審査に落ちやすくなります。
- 過去のトラブル: 過去にクレジットカード会社との間でトラブルがあった場合、その情報が記録されている可能性があります。
今回のケースでは、過去にダイエット食品の定期購入で解約トラブルがあったとのこと。これは、直接的な支払い遅延でなくても、クレジットカード会社に「支払いの管理能力に問題がある」と判断される可能性があります。
2. 属性情報の影響
クレジットカード会社は、あなたの属性情報も審査の際に考慮します。属性情報とは、あなたの年齢、職業、収入、居住状況などを指します。
- 年齢: 20代前半は、クレジットカードの利用経験が少ないため、審査が厳しくなる傾向があります。
- 職業: フリーターの場合、収入が不安定と見なされ、審査に不利に働く可能性があります。ただし、勤続年数が長い場合は、ある程度評価されることもあります。
- 収入: 年収が低い場合、返済能力に不安があると判断され、審査に落ちやすくなります。
- 居住状況: 持ち家の場合、安定した収入があると見なされる傾向があります。しかし、今回のケースでは、住居年数が短いため、評価が低くなる可能性があります。
- 勤続年数: 同じ職場で長く働いていることは、安定した収入があることの証明となり、審査に有利に働きます。
あなたの場合は、21歳、フリーター、年収160万円という属性情報が、審査において不利に働いている可能性があります。しかし、勤続年数が6年と長いことは、ある程度プラスに評価されるでしょう。
3. 申し込み内容の誤り
クレジットカードの申し込み内容に誤りがあると、審査に落ちる原因となります。
- 虚偽申告: 収入や職業などの情報を偽って申告した場合、審査に落ちるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。
- 入力ミス: 住所や電話番号などの情報を誤って入力した場合、クレジットカード会社からの連絡が取れなくなり、審査に落ちる可能性があります。
- 短期間での複数申し込み: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っていると判断され、審査に不利に働く可能性があります。
申し込みの際は、正確な情報を入力し、誤字脱字がないか確認しましょう。
フリーターでもクレジットカードを作るための対策
フリーターの方でも、以下の対策を講じることで、クレジットカードの審査に通る可能性を高めることができます。
1. 信用情報を確認する
まずは、自分の信用情報を確認しましょう。信用情報は、信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に開示請求することで確認できます。開示請求は、インターネットや郵送で行うことができます。自分の信用情報を確認することで、審査に落ちた原因を特定し、対策を立てることができます。
もし、信用情報に問題がある場合は、以下の対策を検討しましょう。
- 支払い遅延の解消: 過去の支払い遅延がある場合は、速やかに支払いを済ませ、今後の支払いを滞りなく行うようにしましょう。
- 債務整理からの回復: 債務整理を行った場合は、一定期間が経過すると、信用情報が回復します。回復期間は、債務整理の種類によって異なります。
- 信用情報の回復: クレジットカードの利用やローンの返済を継続することで、信用情報を回復させることができます。
2. 申し込み条件を確認する
クレジットカードの申し込み条件をしっかりと確認しましょう。クレジットカードによっては、フリーターでも申し込み可能なものがあります。また、学生向けのクレジットカードや、年会費無料のクレジットカードなど、審査が比較的緩やかなものもあります。
以下の点に注意して、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。
- 年齢制限: 18歳以上（高校生を除く）など、年齢制限を確認しましょう。
- 収入条件: 安定した収入があれば、申し込み可能など、収入条件を確認しましょう。
- 職業制限: フリーターでも申し込み可能か、確認しましょう。
- カードの種類: 学生向け、年会費無料など、自分に合ったカードの種類を選びましょう。
3. 申し込み方法を工夫する
クレジットカードの申し込み方法を工夫することで、審査に通る可能性を高めることができます。
- 正確な情報を入力する: 申し込みの際は、正確な情報を入力し、誤字脱字がないか確認しましょう。
- 安定収入をアピールする: 勤続年数や、アルバイト先からの収入証明などを提出することで、安定収入をアピールしましょう。
- 家族構成を記載する: 家族構成を記載することで、安定した生活基盤があることをアピールできます。
- 利用目的を明確にする: クレジットカードの利用目的を明確にすることで、計画的な利用をアピールできます。
4. 審査に通りやすいカードを選ぶ
クレジットカードには、審査の難易度が異なるものがあります。審査に通りやすいカードを選ぶことで、審査に通る可能性を高めることができます。
- 流通系カード: 楽天カードなど、流通系のクレジットカードは、審査が比較的緩やかな傾向があります。
- 消費者金融系カード: アコムマスターカードなど、消費者金融系のクレジットカードは、審査が比較的緩やかな傾向があります。
- デビットカード: デビットカードは、銀行口座から即時引き落としされるため、審査がありません。
あなたの状況を考えると、楽天カードに落ちてしまったとのことなので、まずは、他の流通系カードや、消費者金融系のカードを検討してみるのも良いかもしれません。また、デビットカードも、クレジットカードの代わりとして利用できます。
5. 過去のトラブルを説明する
過去にダイエット食品の解約トラブルがあったとのことなので、クレジットカード会社に正直に説明することも重要です。申し込みの際に、備考欄に「過去に解約トラブルがありましたが、現在は解決済みです。今後は、クレジットカードの利用において、細心の注意を払います。」などと記載することで、誠実さをアピールできます。
もし、説明できる機会があれば、電話でクレジットカード会社に連絡し、詳細を説明することも有効です。誠実な対応を心がけることで、審査に通る可能性を高めることができます。
審査に落ちてしまった場合の対処法
万が一、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の対処法を試してみましょう。
1. 落ちた原因を分析する
まずは、なぜ審査に落ちたのか、原因を分析しましょう。クレジットカード会社は、審査に落ちた理由を教えてくれませんが、自分の属性情報や信用情報を分析することで、ある程度の原因を推測することができます。
考えられる原因としては、
- 信用情報に問題がある: 過去の支払い遅延や、債務整理の経験など。
- 属性情報が不利に働いている: 年齢、職業、収入など。
- 申し込み内容に誤りがある: 虚偽申告や入力ミスなど。
などがあげられます。
2. 別のカードに申し込む
一度審査に落ちたからといって、すべてのクレジットカードに申し込めないわけではありません。審査の基準はクレジットカード会社によって異なるため、別のカードに申し込むことで、審査に通る可能性があります。
審査に通りやすいカードとしては、
- 流通系カード: 楽天カードなど。
- 消費者金融系カード: アコムマスターカードなど。
- デビットカード: 銀行口座から即時引き落としされるため、審査がない。
などがあります。
3. 信用情報を改善する
信用情報に問題がある場合は、信用情報を改善することで、審査に通る可能性を高めることができます。
信用情報を改善するためには、
- 支払い遅延の解消: 過去の支払い遅延がある場合は、速やかに支払いを済ませ、今後の支払いを滞りなく行うようにしましょう。
- 信用情報の回復: クレジットカードの利用やローンの返済を継続することで、信用情報を回復させることができます。
などが有効です。
4. 期間を置いてから再申し込みする
短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っていると判断され、審査に不利に働く可能性があります。一度審査に落ちた場合は、半年程度期間を置いてから、別のクレジットカードに申し込むようにしましょう。
まとめ
クレジットカードの審査に通らない原因は多岐にわたりますが、フリーターの方でも、適切な対策を講じることで、クレジットカードを作ることができます。今回の記事で解説した対策を参考に、クレジットカードの審査に挑戦してみてください。もし、審査に通らなかった場合でも、諦めずに、原因を分析し、対策を講じることで、必ずクレジットカードを作ることができるはずです。
今回のケースでは、過去の解約トラブルが原因で、信用情報に傷がついている可能性があります。まずは、信用情報を確認し、必要であれば、信用情報の回復に努めましょう。また、申し込みの際には、正直に状況を説明し、誠実な対応を心がけましょう。そして、自分に合ったクレジットカードを選び、申し込み方法を工夫することで、審査に通る可能性を高めることができます。
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