かんぽ生命の保険、終身保険への切り替えは本当に得？FPが徹底解説
かんぽ生命の保険、終身保険への切り替えは本当に得？FPが徹底解説
この記事では、かんぽ生命の養老保険から終身保険への切り替えを検討している方、または保険の見直しについて悩んでいる方に向けて、ファイナンシャルプランナー（FP）の視点から、具体的なアドバイスを提供します。保険選びは、将来の安心を左右する重要な決断です。この記事を通じて、ご自身の状況に最適な選択ができるよう、一緒に考えていきましょう。
今7年程かんぽの養老保険に入っています。ですが、満期になる頃には年齢も上がっているので新しくその時に終身に入るより、今養老保険を解約して終身に変えた方がいいと単純に思いました。
満期までは後7年。満期に入る金額は100万円。今、解約すると50万程らしいです。入院は7500円。
勧められたのは新ながいき君の５倍型。今の保険料とあまり変わらないくらいの支払いがいいと言ったのでこれになったみたいですが、養老保険を契約した時と私の状況も変わり、子供に少しでも残してあげたいと思っています。
内容も入院は5000くらいに下がるのですが、支払いは今より上がります。
このまま終身に切り替えてしまっていいのか？それとも満期まで解約せず養老保険を払い続けて、別で終身に入った方がいいのか？
かんぽじゃなく、他の保険会社の終身の方がいいのか？
とにかく色んな情報を知ると余計にわからなくなりまして･･･。
ただ、このまま養老から終身に切り替えが何となくピンと来ないのと、本当にかんぽでいいのか？という不安があり、相談させて頂きました。
ちなみに自分の保険の見直しと同時に学資保険も入ろうとしています。学資保険もかんぽ以外との差がありますか？
ぜひ詳しい方、教えて下さい。
まずは現状を整理しましょう
ご相談ありがとうございます。保険の見直しは、多くの方が直面する悩みです。まずは、現在の状況を整理し、何が問題で、どうしたいのかを明確にすることから始めましょう。
相談者様の状況を整理すると、以下の点が重要になります。
- 7年間の養老保険に加入中
- 満期金100万円、解約返戻金50万円
- 入院給付金7,500円
- 終身保険への切り替えを検討中（新ながいき君5倍型を提案されている）
- 子供に少しでも多く残したいという希望
- 学資保険も検討中
これらの情報を踏まえ、具体的な選択肢と、それぞれのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。
選択肢1：現在の養老保険を継続し、別途終身保険に加入する
この選択肢は、現在の養老保険を解約せずに、別途終身保険に加入する方法です。メリットとデメリットを以下にまとめます。
メリット
- 養老保険の満期金を受け取れる: 100万円の満期金は、将来の資金計画に役立ちます。
- 保障の強化: 終身保険に加入することで、死亡保障を強化できます。子供に残したいという希望も叶えやすくなります。
- 保険料の分散: 養老保険と終身保険の保険料を分けて支払うことで、家計への負担を分散できます。
デメリット
- 保険料の総額が増える: 2つの保険に加入するため、毎月の保険料の総額が増加します。
- 保険選びの複雑さ: 複数の保険を比較検討する必要があり、手間がかかります。
この選択肢を選ぶ場合、以下の点に注意が必要です。
- 終身保険の比較検討: 複数の保険会社の終身保険を比較し、保障内容や保険料を比較検討しましょう。
- 保障額の設定: 死亡保障額は、残された家族の生活費や教育費などを考慮して適切に設定しましょう。
- 保険料の見直し: 家計の状況に合わせて、無理のない範囲で保険料を支払えるようにしましょう。
選択肢2：養老保険を解約し、終身保険に切り替える
この選択肢は、現在の養老保険を解約し、終身保険に切り替える方法です。メリットとデメリットを以下にまとめます。
メリット
- 保険料の削減: 養老保険の保険料よりも、終身保険の保険料が安くなる可能性があります。
- 保障のシンプル化: 保険の種類を減らすことで、保険の管理が楽になります。
- 解約返戻金の活用: 解約返戻金を、終身保険の保険料に充当することができます。
デメリット
- 解約による損失: 養老保険を解約することで、解約返戻金が満期金よりも少なくなる可能性があります。
- 保障の切り替え: 養老保険の保障がなくなるため、終身保険で保障を確保する必要があります。
この選択肢を選ぶ場合、以下の点に注意が必要です。
- 解約返戻金の確認: 解約返戻金がどの程度になるのか、事前に確認しましょう。
- 終身保険の保障内容: 終身保険の保障内容が、現在の養老保険と同等以上であるか確認しましょう。
- 保険料の比較検討: 複数の保険会社の終身保険を比較し、保険料を比較検討しましょう。
選択肢3：かんぽ生命以外の保険会社の終身保険を検討する
かんぽ生命だけでなく、他の保険会社の終身保険も検討してみましょう。各社、商品内容や保険料に違いがあります。
メリット
- 選択肢の拡大: 複数の保険会社を比較検討することで、自分に最適な保険を見つけやすくなります。
- 多様な商品: 各社、様々なタイプの終身保険を提供しており、ニーズに合った商品を選べます。
- 保険料の比較: 保険料を比較することで、よりお得な保険を選ぶことができます。
デメリット
- 比較検討の手間: 多くの保険会社の商品を比較検討する必要があり、手間がかかります。
- 専門知識が必要: 保険商品の専門知識がないと、比較検討が難しくなる可能性があります。
この選択肢を選ぶ場合、以下の点に注意が必要です。
- 保険会社の比較: 複数の保険会社を比較し、信頼できる保険会社を選びましょう。
- 商品内容の比較: 各社の終身保険の商品内容を比較し、自分に合った保障内容を選びましょう。
- 保険料の比較: 保険料を比較し、無理のない範囲で支払える保険を選びましょう。
学資保険についても検討しましょう
学資保険は、子供の教育資金を準備するための保険です。かんぽ生命だけでなく、他の保険会社も様々な学資保険を提供しています。
学資保険を選ぶ際のポイント
- 返戻率: 支払った保険料に対して、受け取れる金額の割合です。高いほどお得です。
- 保障内容: 契約者（親）に万が一のことがあった場合、保険料の支払いが免除されるなどの保障があります。
- 保険料: 毎月の保険料が、家計に無理のない範囲であるか確認しましょう。
学資保険を選ぶ際も、複数の保険会社を比較検討し、自分に最適な商品を選びましょう。
具体的なステップ
保険の見直しを進めるための具体的なステップを以下にまとめます。
- 現状の把握: 現在加入している保険の内容を整理し、保障内容や保険料を確認します。
- ニーズの明確化: どのような保障を求めているのか、何に備えたいのかを明確にします。
- 情報収集: 複数の保険会社の商品を比較検討し、情報を集めます。
- 専門家への相談: 保険の専門家（FPなど）に相談し、アドバイスを受けます。
- 比較検討: 集めた情報をもとに、最適な保険を選びます。
- 契約: 選んだ保険に加入します。
- 定期的な見直し: 定期的に保険を見直し、ライフステージの変化に合わせて保障内容を調整します。
FPからのアドバイス
保険選びは、将来の安心を左右する重要な決断です。以下の点に注意して、最適な保険を選びましょう。
- 目的の明確化: 何のために保険に入るのか、目的を明確にしましょう。
- 保障内容の確認: 必要な保障内容を把握し、過不足のない保障を選びましょう。
- 保険料の確認: 毎月の保険料が、家計に無理のない範囲であるか確認しましょう。
- 専門家への相談: 保険の専門家（FPなど）に相談し、アドバイスを受けましょう。
- 複数の比較: 複数の保険会社の商品を比較検討し、自分に最適な保険を選びましょう。
ご自身の状況に合わせて、最適な選択をしてください。保険の見直しは、一度きりではありません。定期的に見直しを行い、変化する状況に合わせて保障内容を調整することが大切です。
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まとめ
かんぽ生命の養老保険から終身保険への切り替え、または保険の見直しについて、様々な選択肢と注意点について解説しました。ご自身の状況を整理し、それぞれの選択肢のメリット・デメリットを比較検討することで、最適な保険を選ぶことができます。保険選びは、将来の安心を左右する重要な決断です。この記事が、皆様の保険選びの一助となれば幸いです。