証券会社の高齢者向け営業、どこまでが「普通」？ 経験者が語る、上手な付き合い方と注意点
証券会社の高齢者向け営業、どこまでが「普通」？ 経験者が語る、上手な付き合い方と注意点
この記事では、証券会社の高齢者に対する営業手法について疑問を感じているあなた、またはご家族のために、具体的なアドバイスを提供します。特に、証券会社の営業が「どこまで許容範囲なのか？」という疑問に対し、法的側面、倫理的側面、そして実際の対応策を掘り下げて解説します。高齢の親御さんが証券会社とのやり取りで不快な思いをしないために、私たちができることはたくさんあります。この記事を読めば、証券会社の営業に対する適切な知識と対応策を身につけ、安心して日々の生活を送ることができるでしょう。
証券会社の営業はどこまでが常識の範囲内でしょうか？ 80歳近い高齢の父への証券会社からの営業がひどいように思うので質問させて頂きます。
夜までにもおよぶ、頻繁な電話、直接訪問して玄関先で長時間の営業などは、どの程度までが常識の範囲内でしょうか？ 皆さんのご意見を参考にさせて頂きたいです。
ある程度付き合いのある証券会社なので（多少の売買は現在でも しています）、電話が頻繁にあることは、ある程度仕方ないにしても、20時過ぎにかかってきたりします。
たまたま私がでて、こんな時間に営業電話するのですか？と聞いたら遅いですか？って質問返しされました。 遅すぎますとその場では言いましたが、証券会社の営業とは通常このようなものなのでしょうか？ 父は高齢ということも有り、いちいち断わるのが面倒なので、電話にでるのが嫌になっているようです。
また以前は直接家まで来て（もちろん呼んでませんし、来ていいと言ったこともないです）、玄関で長々と商品説明をしていて、父が今庭の掃除をしていて忙しいから帰ってくれといったのですが、ならば庭掃除手伝いますといって家に入ってこようとしました。この時点でさすがに腹がたったので、私が出て行きこんな強引な営業はやめてくれと言いました。 そしたら変なものを売りつけているわけでは無いですと居直ってきました。 その時は私がいたので帰らせましたが、後日、結局父はその商品を契約しました。 父は納得してやったことだと言っているので、私は口を出しませんでした。
私自身は株の売買をやらないので分からないのですが、証券会社と付き合っていく場合、 こういった営業は仕方ないことなのでしょうか？ ちなみに私の浅い知識ではありますが調べた所。 会社はそこそこ有名な会社でした。 商品も詐欺まがいのようなものではなかったように思えます。
証券会社の高齢者向け営業：どこまでが「普通」？
証券会社の営業活動は、顧客との信頼関係を築き、長期的な関係を維持することが重要です。しかし、高齢者に対する営業においては、その特性から、特別な配慮が求められます。ここでは、一般的な営業活動の範囲と、高齢者への営業で注意すべき点について解説します。
一般的な営業活動の範囲
- 電話営業： 顧客との連絡手段として一般的ですが、時間帯には配慮が必要です。早朝や夜間の電話は避けるべきです。
- 訪問： 事前にアポイントメントを取り、顧客の都合の良い日時で訪問することが基本です。
- 商品説明： 商品内容を分かりやすく説明し、リスクについても十分に理解を得ることが重要です。
高齢者への営業で注意すべき点
- 時間帯： 高齢者は生活リズムが異なる場合があるため、電話や訪問の時間帯には特に配慮が必要です。
- 説明の分かりやすさ： 専門用語を避け、平易な言葉で説明することが重要です。
- 強引な勧誘： 高齢者は判断能力が低下している場合もあるため、強引な勧誘は避けるべきです。
- 家族への配慮： 家族構成や状況を把握し、必要に応じて家族と連携することが望ましいです。
ケーススタディ：あなたの状況を詳細に分析
ご相談内容を拝見すると、いくつかの問題点が浮かび上がります。まず、電話営業の時間帯が遅いこと、そして、事前の許可なく訪問し、長時間にわたる営業活動を行っている点です。さらに、庭掃除を手伝うと言って家に入ろうとする行為は、明らかに不適切です。これらの行為は、証券会社のコンプライアンス違反にあたる可能性があります。
また、ご高齢のお父様が断るのが面倒で、営業電話を嫌がっているという状況も問題です。これは、証券会社とのコミュニケーションにおいて、お父様が主体的に判断し、意思表示することを妨げている可能性があります。
さらに、お父様が最終的に商品を購入してしまったという事実も重要です。商品が詐欺まがいのものではないとしても、お父様が本当にその内容を理解し、納得して購入したのかどうかを確認する必要があります。
法的・倫理的観点からの考察
証券会社の営業活動は、金融商品取引法などの法律によって規制されています。特に、高齢者に対する営業活動においては、顧客保護の観点から、より厳格なルールが適用されます。
金融商品取引法と高齢者保護
金融商品取引法は、投資家の保護を目的としており、証券会社に対して、顧客の知識や経験、財産の状況に応じた適切な情報提供を義務付けています。また、不当な勧誘行為を禁止しており、高齢者に対して強引な勧誘を行うことは、この法律に違反する可能性があります。
倫理的観点からの問題点
証券会社の営業活動は、法律だけでなく、倫理的な観点からも評価されるべきです。高齢者に対する営業においては、顧客の利益を最優先に考え、誠実な対応をすることが求められます。強引な営業や、顧客の判断能力を低下させるような行為は、倫理的に問題があると言えるでしょう。
具体的な対応策：今、あなたができること
証券会社の営業に対して、不快な思いをしないためには、いくつかの対応策があります。ここでは、具体的な対応策をステップごとに解説します。
ステップ1：証券会社への直接的な対応
- 苦情の申し立て： 証券会社のお客様相談窓口に、具体的な問題点を伝え、苦情を申し立てましょう。
- 電話での苦情：電話での苦情は、記録が残らない可能性があるため、避けるべきです。
- 書面での苦情：書面で苦情を申し立てることで、証拠が残り、証券会社も真剣に対応せざるを得なくなります。内容証明郵便を利用すると、さらに効果的です。
- 録音：電話でのやり取りを録音することも、証拠として有効です。ただし、録音する際には、相手にその旨を伝える必要があります。
- 営業担当者の変更： 営業担当者の対応に問題がある場合は、担当者の変更を要求することもできます。
- 営業自粛の要請： 証券会社に対して、電話や訪問などの営業活動を自粛するよう要請することもできます。
ステップ2：法的手段の検討
- 弁護士への相談： 証券会社の対応に不満がある場合や、損害が発生している場合は、弁護士に相談することも検討しましょう。
- 金融問題に詳しい弁護士：金融問題に詳しい弁護士に相談することで、専門的なアドバイスを受けることができます。
- 契約内容の確認：契約内容に問題がないか、弁護士に確認してもらいましょう。
- 訴訟の可能性：証券会社の行為が違法であると判断された場合は、訴訟を起こすこともできます。
- 金融商品取引紛争解決センター（FINMAC）への相談： FINMACは、金融商品に関するトラブルについて、相談やあっせんを行う機関です。
- 相談窓口：FINMACの相談窓口に相談し、解決策を検討することができます。
- あっせん：FINMACのあっせんに従って、証券会社と和解することもできます。
ステップ3：家族での協力と情報共有
- 家族会議の開催： 家族で集まり、証券会社との対応について話し合いましょう。
- 情報共有：証券会社からの情報や、お父様の状況を家族で共有しましょう。
- 役割分担：証券会社との対応について、役割分担を決めましょう。
- 意思統一：家族で意思統一し、証券会社に対して一貫した対応をしましょう。
- 情報収集： 証券会社の評判や、他の顧客の体験談などを収集しましょう。
- インターネット検索：インターネットで、証券会社の評判や、他の顧客の体験談を検索してみましょう。
- SNSの活用：SNSで、証券会社に関する情報を収集してみましょう。
- 専門家への相談： 証券会社の対応について、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも検討しましょう。
- ファイナンシャルプランナー：ファイナンシャルプランナーに相談することで、資産運用に関するアドバイスを受けることができます。
- 中立的な立場：専門家は、中立的な立場からアドバイスをしてくれます。
証券会社との上手な付き合い方：長期的な視点
証券会社との関係は、一度きりのものではありません。長期的な視点に立ち、良好な関係を築くことが重要です。
信頼できる証券会社の見分け方
- コンプライアンス体制： コンプライアンス体制が整っている証券会社は、顧客保護を重視しています。
- 顧客対応： 顧客対応が丁寧で、顧客の立場に立って対応してくれる証券会社を選びましょう。
- 情報提供： 顧客に対して、分かりやすく、正確な情報を提供してくれる証券会社を選びましょう。
良好な関係を築くためのコミュニケーション
- 質問： 分からないことは、遠慮なく質問しましょう。
- 情報共有： 自分の状況や希望を、積極的に伝えましょう。
- 定期的な見直し： 運用状況を定期的に見直し、必要に応じてアドバイスを受けましょう。
まとめ：証券会社の高齢者向け営業に対する正しい知識と対応
証券会社の営業活動は、顧客との信頼関係を築き、長期的な関係を維持することが重要です。しかし、高齢者に対する営業においては、特別な配慮が求められます。今回のケースでは、証券会社の営業活動が、時間帯、訪問方法、説明の分かりやすさなど、いくつかの点で問題があると考えられます。
証券会社との関係を良好に保つためには、顧客側も知識を身につけ、積極的に情報収集し、疑問点を解消していくことが重要です。証券会社に対しては、苦情を申し立てたり、営業自粛を要請したりすることもできます。また、必要に応じて、弁護士やFINMACなどの専門家に相談することも検討しましょう。
高齢の親御さんが証券会社とのやり取りで不快な思いをしないためには、私たちができることはたくさんあります。この記事で得た知識を活かし、証券会社との適切な関係を築き、安心して日々の生活を送ってください。
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