国民年金と厚生年金、二重で引かれてるって本当？ 仕組みを徹底解説！
国民年金と厚生年金、二重で引かれてるって本当？ 仕組みを徹底解説！
この記事では、年金制度に関する疑問、「自営業の人は国民年金、サラリーマンは厚生年金ですがサラリーマンは会社で天引きされる時、国民年金も引かれているって本当ですか？」について、キャリアコンサルタントの視点から分かりやすく解説していきます。年金制度は複雑で、特に会社員として働く中で、自分の給与からどのように年金が差し引かれているのか、疑問に思う方も多いのではないでしょうか。この記事を読むことで、年金制度の仕組みを理解し、将来への不安を軽減するための第一歩を踏み出せるでしょう。
自営業の人は国民年金、サラリーマンは厚生年金ですがサラリーマンは会社で天引きされる時、国民年金も引かれているって本当ですか？
年金制度の基本：国民年金と厚生年金の違い
年金制度は、私たちが老後の生活を支えるための重要なセーフティネットです。日本では、主に「国民年金」と「厚生年金」の二つの柱で構成されています。それぞれの制度の違いを理解することで、自身の年金に関する疑問を解決し、将来の見通しを立てやすくなります。
国民年金とは
国民年金は、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する制度です。自営業者、フリーランス、学生、無職の方など、会社員や公務員ではない人が加入します。保険料は定額で、毎月納付する必要があります。国民年金は、老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金といった基礎的な年金を支給する役割を担っています。
国民年金保険料は、2024年度は月額16,980円です。保険料を納付することで、将来的に老齢基礎年金を受け取ることができます。また、万が一の事態に備えて、障害基礎年金や遺族基礎年金も支給されます。
厚生年金とは
厚生年金は、会社員や公務員など、主に企業に勤めている人が加入する年金制度です。厚生年金は、国民年金に上乗せされる形で、より手厚い年金を受け取ることができます。厚生年金の保険料は、給与と賞与に応じて決定され、会社と従業員が半分ずつ負担します。
厚生年金は、老齢厚生年金、障害厚生年金、遺族厚生年金といった年金を支給します。老齢厚生年金は、国民年金に加えて、給与に応じて計算されるため、国民年金よりも多くの年金を受け取ることができます。
サラリーマンの年金：二重払い？ 仕組みを詳しく解説
質問にあるように、「サラリーマンは会社で天引きされる時、国民年金も引かれているって本当ですか？」という疑問について詳しく解説します。結論から言うと、サラリーマンの場合、給与から天引きされるのは、国民年金保険料と厚生年金保険料の両方です。これは、日本の年金制度が二階建て構造になっているためです。
給与からの天引きの内訳
会社員の場合、給与から天引きされる主なものは以下の通りです。
- 健康保険料: 医療費の自己負担を軽減するための保険料です。
- 厚生年金保険料: 老後の生活を支えるための年金保険料です。
- 国民年金保険料: 老齢基礎年金を受け取るための保険料です。
- 所得税: 所得に応じて課税される税金です。
- 住民税: 居住する自治体に納める税金です。
このうち、厚生年金保険料と国民年金保険料が、年金に関する天引きです。厚生年金保険料は、会社と従業員が折半して負担しますが、国民年金保険料は全額従業員負担となります。
なぜ両方引かれるのか？
なぜサラリーマンは、国民年金と厚生年金の両方の保険料を支払うのでしょうか？ これは、日本の年金制度が二階建て構造になっているためです。
- 1階部分：国民年金 すべての国民が加入する基礎年金であり、老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金を支給します。
- 2階部分：厚生年金 会社員や公務員が加入し、国民年金に上乗せして老齢厚生年金などを支給します。
会社員は、国民年金に加入した上で、厚生年金にも加入します。そのため、給与からは国民年金保険料と厚生年金保険料の両方が天引きされるのです。厚生年金保険料は、将来の年金額を増やすためのものであり、老後の生活をより豊かにするための重要な要素となります。
年金保険料の計算方法
年金保険料は、どのように計算されるのでしょうか？ ここでは、国民年金保険料と厚生年金保険料の計算方法を具体的に解説します。
国民年金保険料の計算
国民年金保険料は、20歳から60歳までのすべての人が加入する基礎年金部分です。国民年金保険料は、所得に関わらず定額です。2024年度の国民年金保険料は、月額16,980円です。自営業者やフリーランスの方は、この金額を毎月納付する必要があります。
会社員の場合は、給与から天引きされるため、意識することは少ないかもしれません。しかし、会社員も国民年金に加入しているという事実は変わりません。将来、老齢基礎年金を受け取るための大切な保険料です。
厚生年金保険料の計算
厚生年金保険料は、給与と賞与に応じて計算されます。厚生年金保険料率は、原則として18.3%です（平成29年9月より）。この保険料率は、会社と従業員が半分ずつ負担します。
例えば、標準報酬月額が30万円の場合、厚生年金保険料は、30万円 × 9.15%（従業員負担分）= 27,450円となります。この金額が、毎月の給与から天引きされます。
厚生年金保険料の計算には、標準報酬月額という概念が用いられます。標準報酬月額とは、給与や賞与の総額を一定の幅で区分したもので、保険料の計算の基礎となります。
年金に関する疑問を解決するためのヒント
年金制度は複雑で、様々な疑問が生じるものです。ここでは、年金に関する疑問を解決するためのヒントを紹介します。
1. ねんきん定期便の活用
毎年誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」は、これまでの年金加入記録や、将来受け取れる年金額の見込みなどを確認できる重要なツールです。ねんきん定期便を丁寧に確認することで、自身の年金加入状況を把握し、将来への備えを具体的に考えることができます。もし、記載内容に不明な点があれば、年金事務所に問い合わせて確認しましょう。
2. 年金事務所への相談
年金に関する疑問や不安がある場合は、最寄りの年金事務所に相談することをおすすめします。年金事務所では、専門の相談員が、あなたの状況に合わせて、年金制度に関する様々な疑問に答えてくれます。相談は無料ですので、気軽に利用してみましょう。
3. オンラインでの情報収集
厚生労働省のウェブサイトや、日本年金機構のウェブサイトなど、信頼できる情報源から情報を収集することも重要です。これらのウェブサイトでは、年金制度に関する最新の情報や、よくある質問とその回答などが掲載されています。オンラインで情報を収集することで、いつでもどこでも年金に関する知識を深めることができます。
4. 専門家への相談
年金制度は複雑で、専門的な知識が必要となる場合があります。ファイナンシャルプランナーや社会保険労務士などの専門家に相談することで、あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスを受けることができます。専門家は、年金制度だけでなく、ライフプラン全体を考慮したアドバイスをしてくれるため、将来の不安を軽減することができます。
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年金に関するよくある質問
年金制度について、多くの方が抱く疑問とその回答をまとめました。
Q1: 会社を退職したら、年金はどうなりますか？
A1: 会社を退職すると、厚生年金の加入資格を失います。退職後も引き続き年金を受け取るためには、以下のいずれかの手続きが必要となります。
- 国民年金への切り替え: 自営業やフリーランスとして働く場合は、国民年金に加入します。退職後14日以内に、お住まいの市区町村役場で手続きを行う必要があります。
- 任意継続被保険者制度の利用: 2ヶ月以上の厚生年金加入期間があれば、退職後2年間は、それまで加入していた健康保険と厚生年金に任意で加入できます。
- 再就職: 新しい会社に就職し、厚生年金に加入する。
Q2: 年金の受給開始年齢はいつですか？
A2: 老齢基礎年金は原則として65歳から受給できます。老齢厚生年金は、生年月日や性別によって受給開始年齢が異なります。受給開始年齢は、60歳から70歳の間で繰り上げ・繰り下げ受給を選択することも可能です。繰り上げ受給を選択すると、年金額は減額されますが、早くから年金を受け取ることができます。繰り下げ受給を選択すると、年金額は増額されますが、年金の受け取り開始が遅くなります。
Q3: 年金保険料を未納にするとどうなりますか？
A3: 年金保険料を未納にすると、将来受け取れる年金額が減額されます。未納期間が長くなると、年金を受け取れなくなる可能性もあります。また、未納期間があると、障害基礎年金や遺族基礎年金を受け取れない場合もあります。保険料の納付が難しい場合は、年金事務所に相談し、免除や猶予の手続きを行うことを検討しましょう。
Q4: 配偶者がいる場合、年金はどうなりますか？
A4: 配偶者がいる場合、以下の年金制度が適用される場合があります。
- 加給年金: 厚生年金加入期間が20年以上ある人が、65歳以上の配偶者を扶養している場合に、加算される年金です。
- 振替加算: 加給年金の対象となる配偶者が、65歳になると、自身の老齢基礎年金に振替加算が加算されます。
- 遺族年金: 夫または妻が亡くなった場合、遺族基礎年金や遺族厚生年金が支給されます。
Q5: 年金は将来もらえる？少子高齢化で不安…
A5: 少子高齢化が進み、年金制度を取り巻く状況は厳しさを増しています。しかし、政府は年金制度の持続可能性を確保するために、様々な対策を講じています。具体的には、保険料の引き上げ、受給開始年齢の引き上げ、年金額の調整などが行われています。将来の年金制度について不安を感じる場合は、積極的に情報収集を行い、自身の資産形成や老後資金の準備を検討しましょう。
まとめ：年金制度を理解し、将来への備えを
この記事では、年金制度の仕組みについて解説し、特にサラリーマンの年金に関する疑問にお答えしました。年金制度は複雑ですが、その仕組みを理解することで、将来への不安を軽減し、より安心して日々の生活を送ることができます。
ポイントをまとめます。
- サラリーマンは、国民年金と厚生年金の両方に加入し、それぞれの保険料を支払っています。
- 年金保険料は、給与から天引きされます。
- 年金制度に関する疑問は、ねんきん定期便や年金事務所を活用して解決しましょう。
- 将来の年金制度について不安を感じる場合は、資産形成や老後資金の準備を検討しましょう。
年金制度は、私たちが老後の生活を支えるための重要なセーフティネットです。この記事を参考に、年金制度について理解を深め、将来への備えをしっかりと行いましょう。