自営業の給与、どう管理する？赤字の月があると将来の家計に影響する？お金の悩みを解決！
自営業の給与、どう管理する？赤字の月があると将来の家計に影響する？お金の悩みを解決！
この記事では、自営業を営む方が抱えるお金に関する悩み、特に事業主の給与管理と将来の家計への影響について、具体的なアドバイスを提供します。税金、労災保険、そして毎月の生活費…様々な支払いに追われ、どのように資金を管理すれば良いのか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。この記事を読めば、お金の管理に関する不安を解消し、安心して事業を継続するためのヒントを得られるでしょう。
主人が去年から事業を始めました。事業主の給与は経費ではないので、「事業主貸」科目で帳簿につけています。そこで、毎月収入に応じて金額は変えているのですが、だいたい１０万位は残るように毎月決まった日に３０万をおろしています。ですが、今月税金とか労災保険の引き落としとか色々払わなくてはいけないものがあって今月は赤字です。１０万程。このような場合、毎月決まった日におろさない方がいいのでしょうか？月に赤字があったらやっぱり将来家を購入する時に（５年後とか）銀行とか不利になったりするのでしょうか？年間通して赤字じゃなければ大丈夫なのでしょうか？自営業なので銀行からの融資が厳しいのは十分わかっています。毎月こんな感じで３０万取って結局7000円の赤字とかけっこうあります。頭では「売上－経費＝事業主所得」とわかっているのですが、月末に個人の支払いがたくさんあってまとまった金額をついおろしてしまいます。３０万はないと生活できないので…。
自営業の給与管理：基本のキ
自営業の給与管理は、会社員とは異なる点が多く、注意が必要です。まず、事業主の給与は「経費」として計上できないため、「事業主貸」勘定を使用して処理します。これは、事業から得たお金を生活費として使う際に用いる勘定科目です。
今回の相談者の方のように、毎月一定額を引き出す方法は、生活費の管理という点では有効ですが、資金繰りの状況によっては、赤字を招く原因にもなり得ます。毎月の収入と支出を正確に把握し、税金や社会保険料などの支払い時期も考慮した上で、適切な金額を引き出すことが重要です。
資金繰り改善の第一歩：現状把握と計画
資金繰りを改善するためには、まず現状を正確に把握することから始めましょう。具体的には、以下のステップで進めます。
- 収入の把握：毎月の売上を記録し、収入の変動を把握します。
- 支出の把握：経費、税金、社会保険料、生活費など、すべての支出を記録します。
- キャッシュフロー計算書の作成：収入と支出をまとめたキャッシュフロー計算書を作成し、資金の流れを可視化します。
キャッシュフロー計算書を作成することで、いつ、どのくらいの資金が必要になるのかを把握できます。これに基づいて、資金繰りの計画を立てることが可能になります。
具体的な改善策：赤字を回避するために
赤字を回避するためには、以下の対策を講じましょう。
- 給与の見直し：毎月の生活費を把握し、必要な金額を正確に把握します。収入と支出のバランスを考慮し、事業主の給与を調整することも検討しましょう。
- 税金と社会保険料の準備：税金や社会保険料は、まとめて支払う必要があり、大きな出費となります。これらの支払いに備えて、毎月一定額を積み立てるなど、計画的な準備が必要です。
- 予備費の確保：予期せぬ出費に備えて、一定の予備費を確保しておきましょう。
- 資金繰り表の作成：毎月の収入と支出を予測し、資金繰り表を作成することで、資金不足を事前に把握し、対策を講じることができます。
将来の家計への影響：住宅ローンへの影響
自営業者の場合、住宅ローンの審査は、会社員よりも厳しくなる傾向があります。これは、収入の安定性や継続性に対する評価が、会社員よりも低くなるためです。赤字の月があることは、必ずしも住宅ローンの審査に不利に働くわけではありませんが、以下の点に注意が必要です。
- 年間所得：年間を通して黒字であれば、問題ありません。ただし、所得が低い場合は、借入可能額が少なくなる可能性があります。
- 事業の安定性：事業が安定していることを示すために、過去の決算書や事業計画書を提出することが重要です。
- 自己資金：頭金を多く用意することで、審査を有利に進めることができます。
- 税金の滞納：税金を滞納している場合は、審査に非常に不利になります。
住宅ローンを検討する際には、事前に金融機関に相談し、自身の状況について確認することをお勧めします。
成功事例：資金管理を改善した自営業者のケーススタディ
ある自営業者Aさんは、以前は毎月赤字が出て、資金繰りに苦労していました。しかし、キャッシュフロー計算書を作成し、収入と支出を詳細に把握することで、無駄な支出を削減し、税金や社会保険料の準備を計画的に行うようになりました。その結果、資金繰りが改善し、安心して事業を継続できるようになりました。さらに、将来の住宅購入に向けて、計画的に貯蓄を始めることができました。
専門家の視点：税理士への相談
自営業のお金に関する悩みは、専門家である税理士に相談することで、より具体的なアドバイスを得ることができます。税理士は、税務に関する知識だけでなく、資金繰りや経営に関するアドバイスも提供できます。税理士に相談することで、以下のようなメリットがあります。
- 税務上のアドバイス：節税対策や税務申告に関するアドバイスを受けられます。
- 資金繰りの改善：資金繰りの状況を分析し、改善策を提案してもらえます。
- 経営に関するアドバイス：事業の成長に向けたアドバイスを受けられます。
税理士に相談する際には、自身の状況を正確に伝え、具体的なアドバイスを求めることが重要です。また、複数の税理士に相談し、自分に合った税理士を選ぶことも大切です。
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まとめ：自営業のお金に関する悩みを解決するために
自営業の給与管理は、会社の経費とは異なるため、注意が必要です。この記事では、自営業者が抱えるお金に関する悩み、特に事業主の給与管理と将来の家計への影響について、具体的なアドバイスを提供しました。
重要なポイントは以下の通りです。
- 現状把握：収入と支出を正確に把握し、キャッシュフロー計算書を作成する。
- 資金繰りの改善：給与の見直し、税金と社会保険料の準備、予備費の確保、資金繰り表の作成を行う。
- 将来の家計への影響：住宅ローンを検討する際には、年間所得や事業の安定性、自己資金などを考慮する。
- 専門家への相談：税理士に相談し、税務や資金繰りに関するアドバイスを受ける。
この記事を参考に、自営業のお金に関する悩みを解決し、安心して事業を継続しましょう。