プロミス審査の再審査は、一体どうなる？自営業の借入審査と、今後の対策を徹底解説
プロミス審査の再審査は、一体どうなる？自営業の借入審査と、今後の対策を徹底解説
この記事では、プロミスからの借り入れに関するご相談について、専門家としての視点から詳細に解説します。自営業の方の借入審査における注意点や、再審査となった場合の対応、そして今後のキャリアプランや資金計画への影響について、具体的なアドバイスを提供します。
初めまして。
私は専業主婦なのですか、今月必要なお金ができてしまい、先週プロミスに旦那が申込みをしました。
5万枠で可決されたのですが…
旦那は自営業で、審査の際に確定申告書に記載してある「収入金額」の238万でプロミスに伝えていました。
それで5万枠可決され、カードと送り返す用の書類が送られてきたので確定申告書や本人確認書類を入れて返送しました。
昨日プロミスから電話があり、「収入金額ではなく、所得金額での申込みになります」と言われたそうです。
所得金額は174万です。
再び書類をこちらに送ってくるので、書き直して返送してくれと言われました…。
これは、再審査ということになるのでしょうか？
もし174万の額で否決だったら電話の時点で断られますよね？
ちなみにアイフルから10万借り入れがあります。その他はありません。
どなたか教えていただけたら幸いです。
乱文失礼致しました。
ご相談ありがとうございます。プロミスからの借り入れに関する再審査の件、ご心配なことと思います。自営業の方の借入審査は、会社員の方とは異なる点が多く、注意すべきポイントがあります。このFAQでは、プロミスの審査基準、再審査の可能性、そして今後の対策について、詳しく解説していきます。
1. プロミスの審査基準：収入と所得の違い
プロミスをはじめとする消費者金融の審査では、申込者の返済能力を判断するために、さまざまな情報を総合的に評価します。その中でも、収入と所得は重要な要素です。
- 収入金額： 確定申告書における「収入金額」は、事業収入の総額を指します。自営業の場合、売上高に近い概念です。
- 所得金額： 確定申告書における「所得金額」は、収入金額から必要経費を差し引いた金額です。所得金額は、税金の計算や社会保険料の算出に使われるため、返済能力をより正確に反映する指標とされます。
プロミスが「所得金額」での申込みを求めたのは、正確な返済能力を把握するためです。収入金額だけでは、実際の収益性や返済余力を判断することが難しいため、所得金額を重視する傾向があります。
2. 再審査の可能性と、その影響
今回のケースでは、プロミスから書類の書き直しを求められたことから、再審査となる可能性が高いです。再審査の結果によっては、借入可能額が減額されたり、審査に落ちてしまうこともあり得ます。
再審査の結果に影響を与える可能性のある要素は以下の通りです。
- 所得金額の変動： 所得金額が減額されたことで、返済能力が低いと判断される可能性があります。
- 他社からの借り入れ： アイフルからの10万円の借り入れがあることは、プロミスの審査に影響を与える可能性があります。借り入れ件数が多いほど、審査は厳しくなる傾向があります。
- 信用情報： 過去の借り入れや返済状況、クレジットカードの利用状況など、信用情報も審査の対象となります。延滞や債務整理などの履歴があると、審査に不利になります。
もし、174万円の所得金額で否決される場合は、電話の時点で断られるとは限りません。審査は総合的に行われるため、所得金額だけでなく、他の要素も考慮されます。
3. 再審査に向けての準備と対策
再審査に向けて、以下の準備と対策を行いましょう。
- 正確な情報提供： 提出書類に記載する情報は、正確かつ最新のものにしましょう。虚偽の申告は、審査に悪影響を与えるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。
- 他社借入の確認： アイフルからの借り入れについて、借入残高や返済状況を正確に把握しておきましょう。
- 資金計画の見直し： 借り入れが必要な理由と、返済計画を明確にしておきましょう。無理のない返済計画を立てることが重要です。
- 専門家への相談： 必要に応じて、ファイナンシャルプランナーや弁護士などの専門家に相談し、アドバイスを受けることも検討しましょう。
再審査の結果が出るまでの間、不安な気持ちになるかもしれませんが、焦らずに冷静に対応することが大切です。
4. 自営業者の借入審査における注意点
自営業者は、会社員と比べて収入が不安定になりやすいため、借入審査において、より厳しく評価される傾向があります。以下の点に注意しましょう。
- 事業計画書の提出： 事業計画書を提出することで、事業の将来性や収益性をアピールすることができます。
- 確定申告書の保管： 確定申告書は、収入や所得を証明する重要な書類です。過去数年分の確定申告書を保管しておきましょう。
- 税金の滞納： 税金の滞納があると、審査に不利になります。税金を滞納している場合は、速やかに納付しましょう。
- 資金使途の明確化： 借り入れの目的を明確にし、資金使途を証明できる書類を準備しておきましょう。
5. 借り入れ以外の資金調達方法
借り入れ以外にも、資金を調達する方法はいくつかあります。状況に応じて、これらの方法も検討してみましょう。
- 自己資金の活用： 貯蓄や資産を有効活用し、自己資金を増やすことを検討しましょう。
- 家族や親族からの借り入れ： 家族や親族から借り入れをすることで、金利負担を抑えることができます。
- クラウドファンディング： 新規事業やプロジェクトの資金を、インターネットを通じて調達することができます。
- 補助金・助成金の活用： 国や地方自治体による補助金や助成金制度を利用することで、資金調達の負担を軽減することができます。
6. 信用情報について
信用情報は、個人の借入や返済に関する情報を記録したものです。信用情報は、クレジットカードの利用やローンの申し込みなど、さまざまな場面で参照されます。
信用情報を良好に保つためには、以下の点に注意しましょう。
- 返済の遅延をしない： 毎月の返済期日を守り、遅延しないようにしましょう。
- 借りすぎに注意する： 自分の収入に見合った借り入れ額にしましょう。
- 複数の借り入れをしない： 借り入れ件数が多いほど、信用情報に悪影響を与える可能性があります。
- クレジットカードの利用状況に注意する： クレジットカードの利用限度額を使い切らないようにしましょう。
7. 今後のキャリアプランと資金計画
今回の件を機に、今後のキャリアプランと資金計画について、改めて見直してみましょう。
- 収入の安定化： 自営業の場合、収入が不安定になりやすいため、収入を安定させるための対策を講じましょう。
- 支出の見直し： 無駄な支出を削減し、貯蓄を増やすようにしましょう。
- 資産形成： 投資や資産運用などを通じて、資産形成を行いましょう。
- キャリアアップ： スキルアップや資格取得などを通じて、キャリアアップを目指しましょう。
計画的に資金を管理することで、将来的な経済的な安定を実現することができます。
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8. まとめ：賢い選択のために
今回のプロミスの審査に関する件は、今後の資金計画やキャリアプランを見直す良い機会です。焦らずに、一つ一つ問題を解決していくことが重要です。
今回のケースでは、再審査の結果がどうなるか、現時点では判断できません。しかし、正確な情報を提供し、誠実に対応することで、良い結果に繋がる可能性は高まります。
もし、審査の結果が思わしくない場合でも、諦めずに、他の資金調達方法を検討したり、専門家に相談したりすることで、解決策を見つけることができます。大切なのは、冷静に状況を把握し、適切な対策を講じることです。
今回の情報が、少しでもお役に立てれば幸いです。ご自身の状況に合わせて、最適な選択をしてください。