アメックス審査通過への道：20歳学生が知っておくべきこと
アメックス審査通過への道：20歳学生が知っておくべきこと
この記事では、20歳学生の方がアメリカン・エキスプレス（アメックス）のグリーンカード取得を目指すにあたり、審査通過の可能性や、カード利用を通じて「育てる」というアメックスならではの特性を最大限に活かす方法について解説します。特に、アルバイトでの収入や、複数のカードの利用状況、そして将来的なキャリアプランを踏まえ、審査を有利に進めるための具体的なアドバイスを提供します。
アメックスの審査について質問です。当方は、20歳学生です。アメックスのグリーンカード取得を考えております。
バイトを某都銀でしているため、色々な付き合いである営業所の方と知り合い、またアメックスのカード（黒）お持ちの方からの紹介も受けました。上場企業にお勤めの方で信頼できる人です。また、営業からは契約社員でも大丈夫ですよと言われました。そこで入会を考えているんですけれども、審査を無事に通過すると皆様は思いますでしょうか。ご教示頂きたいと思います。
以下が当方の情報です。
- 住まい：賃貸 住居年数：2年
- 自宅電話番号はありませんが、携帯電話を2台所有
- 勤務先：某都銀 所属部局：資産管理・営業関連部局
- 勤務年数：1年2カ月
- 昨年の年収：給与所得は、税込240万円 その他運用益で、50万円程あります。
- 無利子奨学金が、月3万入ってきます。日本学生支援機構のです。
- 契約社員・雇用契約は、大学卒業までの契約です。卒業後は、そこへ正規社員で就職です。
- 所有しているカード：ANAビザカード・J-WESTカード・JFR大丸カード ダイナースANAフライヤーズの家族カードです。
- 枠は、ANAが50万（一般カードです） JCBが10万 大丸が30万 です。
- ローン借入残高は、ANAに3回払いで30万あります。
- カードは、大学入学時に取得致しましたが、これまでに延滞等はございません。
- しかし、キャッシング3万を3回程したことがあります。全て翌日振り込みで返済しました。夜銀行でお金を引き出すと手数料が105円かかるけど、キャッシングだと翌日返済するので5円程だからです。
- 最後に、大丸カードは3月末で解約致します。
以上となります。
アメックスは、使うほど育つと言われているみたいですので、頑張ろうと思っております。
年間、150万くらい使うので半分ちょっとアメックスにシフトできればと思っています。
長々とご覧いただきありがとうございます。また、乱筆ですみません。
余談ですが、学校の単位はきちんと落とさず頑張ってとっています！
また、親からは、授業料だけ頂いています。
年末調整の紙を見せたら、家賃を頂けなくなりました（泣）補足でも、両親には本当に感謝しています。
アメックス審査の核心：20歳学生がグリーンカードを取得するための戦略
アメックスのグリーンカードは、ステータスと特典を兼ね備えた魅力的なカードですが、審査は決して易しいものではありません。特に20歳の学生という属性の場合、審査基準を理解し、適切な対策を講じることが重要です。以下では、審査のポイントを詳細に解説し、審査通過の可能性を高めるための具体的なアドバイスを提供します。
1. 審査の主要な評価項目
アメックスの審査では、主に以下の点が評価されます。
- 年齢と安定収入: 20歳以上であることはクリアしていますが、安定した収入があるかどうかが重要です。アルバイト収入や、親からの仕送り、奨学金なども収入として考慮されます。
- 信用情報: クレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況が評価されます。延滞や未払いがないことが重要です。
- 居住状況: 賃貸か持ち家か、住居年数なども審査に影響します。
- 職業と雇用形態: 安定した職業に就いているか、雇用形態も審査対象となります。契約社員であっても、安定した収入が見込める場合はプラスに評価されます。
- 他社借入状況: 他のカードローンやローンの借入状況も審査に影響します。借入額が少ないほど、審査に有利です。
2. 質問者様の状況分析
質問者様の状況を詳細に分析し、審査通過の可能性を探ります。
- プラス材料:
- 安定した収入: アルバイトでの収入（年収240万円）に加え、運用益、奨学金収入があることはプラスです。
- 良好な信用情報: これまでのカード利用で延滞がないことは非常に重要です。
- アメックスホルダーからの紹介: アメックスのカードホルダーからの紹介は、審査に有利に働く可能性があります。
- 将来的な正社員としての雇用: 大学卒業後に正社員として就職することが決まっていることも、将来的な安定収入が見込めるため、プラス材料です。
- 注意点:
- キャッシングの利用: キャッシングの利用履歴は、審査にマイナスに働く可能性があります。しかし、短期間で返済しているため、大きな影響はないと考えられます。
- ローンの利用: ANAカードのローン残高が30万円あることは、多少マイナスに働く可能性があります。
審査通過のための具体的な対策
審査通過の可能性を高めるために、以下の対策を講じましょう。
1. 申込書の正確な記入
申込書は正確に、そして丁寧に記入しましょう。特に、以下の点は重要です。
- 収入: アルバイト収入だけでなく、運用益や奨学金収入も忘れずに記入しましょう。
- 職業: 「某都銀」でのアルバイトであることを明記し、所属部署や業務内容も具体的に記載しましょう。
- 住居情報: 賃貸であることを明記し、住居年数も正確に記載しましょう。
- 他社カード情報: 所有しているカードの情報を正確に記載しましょう。
- 紹介者の情報: 紹介者の氏名や会員番号を記載できる場合は、必ず記載しましょう。
2. 信用情報の確認
信用情報に問題がないか、事前に確認しておきましょう。信用情報は、CICやJICCなどの信用情報機関で開示請求できます。万が一、誤った情報が登録されている場合は、訂正を申し出ましょう。
3. 他社カードの利用状況
現在のカードの利用状況を把握し、アメックスの審査に有利になるように調整しましょう。
- 利用可能枠: 現在のカードの利用可能枠を把握し、利用額が少ないカードは解約を検討しましょう。
- 利用頻度: 頻繁に利用しているカードを優先的に利用し、良好な利用実績を積み重ねましょう。
- 支払い: 支払いは遅延なく行い、良好な信用情報を維持しましょう。
4. アメックスの利用計画
アメックスの利用計画を明確にし、申込時にアピールしましょう。年間150万円の利用を検討していることを伝え、アメックスの特典をどのように活用したいかを具体的に説明しましょう。
5. 審査通過後のカード利用
アメックスの審査に無事通過したら、カードを積極的に利用し、良好な利用実績を積み重ねましょう。「育てる」というアメックスの特性を活かし、利用限度額の増額や、上位カードへのアップグレードを目指しましょう。
アメックスの「育成」戦略：カードを最大限に活用する方法
アメックスは、カードの利用状況に応じて、利用限度額が上がり、より上位のカードへの招待が来るなど、「育てる」楽しみがあることで知られています。20歳学生であるあなたが、アメックスのカードを最大限に活用し、その恩恵を享受するための戦略を具体的に解説します。
1. 計画的なカード利用
アメックスのカードは、利用すればするほど、その価値が高まります。計画的にカードを利用し、利用実績を積み重ねましょう。
- 毎月の利用額: 毎月一定額以上を利用することで、カード会社からの評価が上がります。
- 利用頻度: 頻繁にカードを利用することで、利用実績をアピールできます。
- 支払い: 支払いは遅延なく行い、信用情報を良好に保ちましょう。
2. 利用可能枠の増額
カードの利用実績が良好であれば、利用可能枠の増額を申請できます。利用可能枠が増えることで、より高額な買い物が可能になり、カードの利便性が向上します。増額申請は、カード会社のウェブサイトや電話で簡単に行えます。
3. ポイントプログラムの活用
アメックスのカードは、ポイントプログラムが充実しています。ポイントを効率的に貯め、特典を最大限に活用しましょう。
- ポイントの貯め方: 日常生活での買い物や、公共料金の支払いをカードで行い、ポイントを貯めましょう。
- ポイントの使い道: 貯まったポイントは、航空券やホテル、ギフト券など、様々な特典と交換できます。
- ボーナスポイント: 特定の加盟店での利用や、キャンペーン期間中の利用で、ボーナスポイントを獲得できる場合があります。
4. 付帯サービスの活用
アメックスのカードには、様々な付帯サービスが付帯しています。これらのサービスを積極的に活用し、カードの魅力を最大限に引き出しましょう。
- 旅行関連サービス: 旅行保険や、空港ラウンジの利用など、旅行を快適にするサービスが充実しています。
- エンターテイメント関連サービス: レストランや、エンターテイメント施設での優待サービスを利用できます。
- ショッピング関連サービス: ショッピング保険や、オンラインショッピングでの特典を利用できます。
5. 上位カードへのアップグレード
アメックスのカードを長期間利用し、良好な利用実績を積み重ねると、上位カードへのアップグレードの案内が届く場合があります。上位カードは、より高いステータスと、充実した特典を提供します。アップグレードの案内が届いたら、積極的に検討しましょう。
まとめ：アメックス審査とカード活用の成功への道
20歳学生がアメックスのグリーンカードを取得し、そのカードを最大限に活用するためには、審査基準を理解し、適切な対策を講じることが重要です。安定した収入、良好な信用情報、そして将来的なキャリアプランをアピールし、審査通過の可能性を高めましょう。審査通過後は、計画的なカード利用、ポイントプログラムの活用、付帯サービスの利用を通じて、カードの魅力を最大限に引き出し、アメックスならではの「育てる」楽しみを味わいましょう。あなたのクレジットカードライフが、より豊かで、充実したものになることを願っています。
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